Educação Financeira em Primeiro Lugar: A Chave para o Sucesso Empresarial a Longo Prazo

Uma Entrevista com Neysa Cruceta, Gestora do Programa Get Ready

Para Neysa Cruceta, o aconselhamento financeiro não é apenas um trabalho—é pessoal.

Ao crescer, ela viu os seus pais imigrantes trabalharem incansavelmente, mas lutarem com um sistema financeiro que não lhes ensinava como construir crédito ou gerir dívidas. Ela viu em primeira mão como a falta de educação financeira pode impedir as pessoas, e quando se juntou à Ascendus em 2014, sabia que queria fazer parte da solução.

Agora, como Gestora do Programa Get Ready, ela está a liderar uma transformação financeira—um pequeno negócio de cada vez. Enquanto o programa celebra dois anos de impacto, conversámos com Neysa para discutir porque é que o Get Ready foi criado, como está a mudar vidas e o que vem a seguir.

Um Programa Nascido de Ouvir a Comunidade

Ascendus: Neysa, fala-nos sobre as origens do Get Ready. Que problema foi concebido para resolver?

Neysa: Quando tentámos expandir para Jacksonville, Florida, rapidamente percebemos que os nossos produtos de empréstimo tradicionais não estavam a funcionar para os proprietários de pequenos negócios naquela comunidade. Muitos deles estavam a ser recusados para financiamento—não porque lhes faltasse potencial empresarial, mas por causa de desafios de crédito.

Foi então que demos um passo atrás e ouvimos. Vimos que o que estes empreendedores realmente precisavam era de um produto de construção de crédito que também fornecesse educação financeira. E foi assim que o Get Ready nasceu—um programa que não apenas oferece financiamento, mas ajuda os empreendedores a entender como usar o crédito como uma ferramenta para o sucesso a longo prazo.

Desde o lançamento, 164 empreendedores participaram no programa, com 139 a graduarem-se com sucesso para linhas de crédito maiores. Isso diz-nos algo importante: a necessidade de educação financeira é tão crítica quanto o acesso a capital.

O Impacto: Mais do Que Apenas um Empréstimo

Ascendus: Então o Get Ready é mais do que apenas uma linha de crédito empresarial?

Neysa: Absolutamente. É construção de crédito, literacia financeira e aconselhamento empresarial tudo num só. Tantos dos nossos clientes chegam super focados na sua pontuação de crédito mas não entendem completamente como o crédito realmente funciona—coisas como pagamentos pontuais, taxas de utilização e histórico de crédito.

Este programa ajuda-os a ligar os pontos para que possam libertar-se do que eu chamo a “roda de hamster”—o ciclo de crédito fraco, acesso limitado a capital e instabilidade financeira.

Tive clientes a dizerem-me, “Ganho 79.000 $ por ano—porque é que não consigo um empréstimo?” E quando olhamos para os seus relatórios de crédito juntos, eles têm uma pontuação de crédito de 490, cartões no limite máximo e um histórico de pagamentos atrasados. O problema não é o seu potencial de rendimento—é a falta de conhecimento financeiro sobre como os credores avaliam o risco.

Aconselhamento Financeiro: A Peça que Faltava

Ascendus: Podes partilhar um momento em que viste o Get Ready verdadeiramente transformar os hábitos financeiros de um cliente?

Neysa: Há tantos, mas um que se destaca é um cliente que não percebia o quão prejudicial era a alta utilização de crédito. Tinham cartões de crédito no limite máximo e assumiam que fazer os pagamentos mínimos era suficiente para manter uma boa pontuação de crédito.

Através do programa, ensinámos-lhes como pagar dívidas estrategicamente enquanto mantinham a sua utilização abaixo de 30 %. Após seis meses, a sua pontuação de crédito disparou, os seus pagamentos mínimos diminuíram e até se tornaram elegíveis para uma linha de crédito aumentada.

O momento em que perceberam que pequenas ações consistentes podiam desbloquear oportunidades financeiras—esse foi o momento decisivo. Disseram-me, “Nunca soube que funcionava assim. Ninguém me ensinou isto antes.”

É por isso que este programa é importante. Não se trata apenas de conseguir um empréstimo—trata-se de quebrar ciclos geracionais.

Lições de Quem Não se Graduou

Ascendus: E quanto aos clientes que não conseguiram avançar além da linha de crédito inicial de 500 $? O que aprendeste com eles?

Neysa: Esta foi uma das nossas maiores aprendizagens—não se trata apenas de crédito, trata-se também de estabilidade de fluxo de caixa.

Muitos dos clientes que lutam para se graduar do programa têm saldos derrogatórios maiores—dívidas antigas que continuam a pesá-los. Outros carecem da estabilidade de rendimento necessária para se manterem a par dos seus compromissos financeiros.

É por isso que, daqui para a frente, estamos a expandir os nossos esforços de aconselhamento financeiro para todos os clientes, não apenas para os Clientes Get Ready. Estamos a introduzir verificações trimestrais, assistência técnica adicional e novas ferramentas para ajudar os proprietários de negócios a aumentar a sua receita—seja através de soluções fintech, melhor marketing ou estratégias de orçamentação mais fortes.

O Que Vem a Seguir para o Get Ready?

Ascendus: Dois anos depois, o que vem a seguir para o Get Ready?

Neysa: Estamos a redobrar o aconselhamento financeiro. O que aprendemos é que a educação financeira é tão importante quanto a construção de crédito.

Daqui para a frente, estamos a focar-nos em:

• Revisões Financeiras Executivas Trimestrais—para que os clientes recebam apoio estruturado e contínuo.

• Mais aconselhamento sobre fluxo de caixa empresarial—porque a estabilidade financeira é fundamental para desbloquear empréstimos maiores.

• Parcerias mais fortes para conectar os clientes com ferramentas fintech que podem ajudá-los a gerir o dinheiro de forma mais eficiente.

O objetivo é simples: Não queremos apenas que os nossos clientes acedam a capital. Queremos que sejam financeiramente fortes o suficiente para continuar a crescer para além do nosso programa.

Conselho para Empreendedores que Consideram o Get Ready

Ascendus: O que dirias a um proprietário de pequeno negócio que está a pensar juntar-se ao programa?

Neysa: Eu diria: Não olhes para isto como apenas uma linha de crédito de 500 $—olha para isto como preparação para um empréstimo de 50.000 $.

Este programa não se trata apenas de conseguir financiamento hoje. Trata-se de aprender a gerir o crédito de uma forma que te abrirá portas no futuro.

Se estás pronto para te libertares dos ciclos financeiros que te têm impedido, estamos aqui para te guiar em cada passo do caminho. Este é o primeiro passo para a tua ascensão financeira.

Estás pronto para assumir o controlo do teu futuro financeiro? Sabe mais sobre o Get Ready.

Os Números-Chave de Impacto dos 2 Anos de Aniversário do Get Ready

📌 164 empreendedores participaram no programa.
📌 139 proprietários de negócios graduaram-se com sucesso para linhas de crédito maiores.
📌 84.000 $ em capital disponibilizado para apoiar proprietários de pequenos negócios.
📌 475 empregos criados ou mantidos através do Get Ready.
📌 Os clientes podem expandir as suas linhas de crédito até dez vezes através do programa.