La educación financiera primero: la clave para el éxito empresarial a largo plazo

Entrevista con Neysa Cruceta, gerente del programa Get Ready

Para Neysa Cruceta, el asesoramiento financiero no es solo un trabajo: es algo personal.

Al crecer, vio a sus padres inmigrantes trabajar incansablemente, pero luchar contra un sistema financiero que no les enseñó cómo generar crédito o gestionar las deudas. Vio de primera mano cómo la falta de educación financiera puede frenar a las personas, y cuando se unió a Ascendus en 2014, supo que quería ser parte de la solución.

Ahora, como gerente del programa Get Ready, lidera una transformación financiera, empresa a empresa. Mientras el programa celebra dos años de impacto, nos sentamos con Neysa para analizar por qué se creó Get Ready, cómo está cambiando vidas y qué es lo siguiente.

Un programa nacido de escuchar a la comunidad

Ascendus: Neysa, cuéntenos sobre los orígenes de Get Ready. ¿Qué problema se diseñó para resolver?

Neysa: Cuando intentamos expandirnos a Jacksonville, Florida, nos dimos cuenta rápidamente de que nuestros productos de préstamo tradicionales no funcionaban para los propietarios de pequeñas empresas de esa comunidad. A muchos de ellos se les denegaba la financiación, no por falta de potencial empresarial, sino por problemas de crédito.

Fue entonces cuando dimos un paso atrás y escuchamos. Vimos que lo que estos emprendedores realmente necesitaban era un producto para generar crédito que también proporcionara educación financiera. Y así nació Get Ready: un programa que no solo ofrece financiación, sino que ayuda a los emprendedores a entender cómo aprovechar el crédito como una herramienta para el éxito a largo plazo.

Desde su lanzamiento, 164 emprendedores han participado en el programa, y 139 se han graduado con éxito hacia líneas de crédito más amplias. Eso nos indica algo importante: la necesidad de educación financiera es tan crítica como el acceso al capital.

El impacto: más que un simple préstamo

Ascendus: ¿Entonces Get Ready es más que una simple línea de crédito comercial?

Neysa: Absolutamente. Es generación de crédito, alfabetización financiera y asesoramiento empresarial, todo en uno. Muchos de nuestros clientes llegan obsesionados con su puntuación crediticia pero no entienden del todo cómo funciona realmente el crédito: aspectos como los pagos puntuales, los índices de utilización y el historial crediticio.

Este programa les ayuda a atar cabos para que puedan liberarse de lo que yo llamo la “rueda del hámster”: el ciclo de mal crédito, acceso limitado al capital e inestabilidad financiera.

He tenido clientes que me han dicho: «Gano 79.000 $ al año, ¿por qué no puedo obtener un préstamo?» Y cuando miramos juntos sus informes crediticios, tienen una puntuación de 490, tarjetas al límite y un historial de pagos atrasados. El problema no es su potencial de ingresos, sino la falta de conocimientos financieros sobre cómo los prestamistas evalúan el riesgo.

Asesoramiento financiero: la pieza que faltaba

Ascendus: ¿Puede compartir algún momento en el que haya visto que Get Ready transformó realmente los hábitos financieros de un cliente?

Neysa: Hay muchísimos, pero uno que destaca es el de un cliente que no se daba cuenta de lo perjudicial que era una alta utilización del crédito. Tenía tarjetas de crédito al límite y asumía que hacer los pagos mínimos era suficiente para mantener una buena puntuación crediticia.

A través del programa, le enseñamos cómo amortizar la deuda de forma estratégica manteniendo su utilización por debajo del 30 %. Después de seis meses, su puntuación crediticia se disparó, sus pagos mínimos bajaron e incluso pasó a ser apto para una línea de crédito mayor.

El momento en que se dio cuenta de que pequeñas acciones constantes podían abrir oportunidades financieras fue el punto de inflexión. Me dijo: «Nunca supe que funcionaba así. Nadie me había enseñado esto antes».

Por eso este programa es importante. No se trata solo de obtener un préstamo, sino de romper ciclos generacionales.

Lecciones de quienes no se graduaron

Ascendus: ¿Qué pasa con los clientes que no han podido pasar de la línea de crédito inicial de 500 $? ¿Qué han aprendido de ellos?

Neysa: Este fue uno de nuestros mayores aprendizajes: no se trata solo del crédito, sino también de la estabilidad del flujo de caja.

Muchos de los clientes que tienen dificultades para graduarse en el programa tienen saldos negativos importantes: deudas antiguas que siguen pesando sobre ellos. Otros carecen de la estabilidad de ingresos necesaria para cumplir con sus compromisos financieros.

Por eso, de ahora en adelante, estamos ampliando nuestros esfuerzos de asesoramiento financiero para todos los clientes, no solo para los de Get Ready. Estamos introduciendo revisiones trimestrales, asistencia técnica adicional y nuevas herramientas para ayudar a los propietarios de empresas a aumentar sus ingresos, ya sea a través de soluciones fintech, mejor marketing o estrategias de presupuesto más sólidas.

¿Qué es lo siguiente para Get Ready?

Ascendus: Tras dos años, ¿qué es lo siguiente para Get Ready?

Neysa: Estamos redoblando nuestra apuesta por el asesoramiento financiero. Lo que hemos aprendido es que la educación financiera es tan importante como la generación de crédito.

De cara al futuro, nos centramos en:

• Revisiones financieras ejecutivas trimestrales, para que los clientes reciban un apoyo estructurado y continuo.

• Más asesoramiento sobre el flujo de caja empresarial, porque la estabilidad financiera es clave para acceder a préstamos mayores.

• Alianzas más sólidas para conectar a los clientes con herramientas fintech que puedan ayudarles a gestionar el dinero de forma más eficiente.

El objetivo es sencillo: No solo queremos que nuestros clientes accedan al capital. Queremos que sean lo suficientemente fuertes financieramente como para seguir creciendo más allá de nuestro programa.

Consejos para emprendedores que estén considerando Get Ready

Ascendus: ¿Qué le diría al propietario de una pequeña empresa que esté pensando en unirse al programa?

Neysa: Yo le diría: No vea esto como una simple línea de crédito de 500 $; véalo como la preparación para un préstamo de 50.000 $.

Este programa no se trata solo de obtener financiación hoy. Se trata de aprender a gestionar el crédito de una manera que le abra puertas en el futuro.

Si está listo para liberarse de los ciclos financieros que le han frenado, estamos aquí para guiarle en cada paso del camino. Este es el primer paso hacia su ascenso financiero.

¿Está listo para tomar el control de su futuro financiero? Más información sobre Get Ready.

Cifras clave del impacto del 2.º aniversario de Get Ready

📌 164 emprendedores han participado en el programa.
📌 139 propietarios de empresas se graduaron con éxito hacia líneas de crédito mayores.
📌 84.000 $ en capital desplegado para apoyar a propietarios de pequeñas empresas.
📌 475 puestos de trabajo creados o mantenidos a través de Get Ready.
📌 Los clientes pueden ampliar sus líneas de crédito hasta diez veces a través del programa.