A principios de este año, introdujemos un cambio fundamental en la forma en que Ascendus ve el ciclo de vida de los préstamos comunitarios: tratar el capital no solo como algo que se despliega, sino como algo que circula.
En lugar de esperar de cinco a siete años para que los préstamos a pequeñas empresas venzan, nuestro enfoque estratégico se ha desplazado hacia el diseño intencionado de una vía para la graduación bancaria tradicional en un plazo de 18 a 24 meses. Al refinanciar activamente a los prestatarios exitosos en bancos convencionales, establecemos un modelo en el que esos mismos dólares se liberan para financiar a la siguiente oleada de emprendedores emergentes el doble de rápido. La misma base de capital. El doble de impacto.
Demostramos este «tipo de matemáticas diferente» mediante la validación de nuestro Índice de Prestatarios de Ascendus (ABI), demostrando que hasta el 80 % de nuestra cartera podría beneficiarse de un marco de graduación intencional.
Con esa visión establecida, nuestro equipo viajó a Austin, Texas, para presentar nuestro modelo en el escenario nacional.
El escenario: el Small Business Finance Forum de la OFN
Del 10 al 12 de junio, el equipo de Ascendus participó en el Small Business Finance Forum (SBFF) anual de la Opportunity Finance Network (OFN) en Austin. Como el principal encuentro nacional para prestamistas de pequeñas empresas, socios y defensores con fines sociales, el foro proporcionó el entorno ideal para poner a prueba nuestras soluciones junto con instituciones homólogas.
A lo largo del evento, una realidad quedó clara: el sector está ávido de nuevos modelos operativos. La trayectoria de crecimiento tradicional de las CDFI, que amplía los activos totales en aproximadamente un 10 % a lo largo de 15 años, ya no es lo suficientemente rápida para hacer frente a las urgentes realidades económicas que afrontan los diversos emprendedores.
Para escalar verdaderamente el impacto en todo el sector, los prestamistas con fines sociales no pueden confiar únicamente en la expansión continua de los activos. Debemos aumentar la velocidad del capital que ya tenemos.
La presentación: subiendo al escenario como finalistas nacionales
El punto central de nuestra participación fue la sesión del concurso de presentaciones (Pitch Competition) del SBFF de la OFN. Tras nuestra reciente subvención de 115.000 $ del Capital Solutions Accelerator de la OFN para lanzar el Programa Piloto de Graduación y Velocidad de Capital, Ascendus fue seleccionada como una de las tres únicas finalistas nacionales para presentar el modelo en vivo ante un panel de evaluadores del sector.
Andrea Ierace, nuestra vicepresidenta sénior de Préstamos, subió al escenario para presentar la mecánica operativa de cómo Ascendus está transformando la graduación bancaria de un hecho accidental en una estrategia corporativa intencional y repetible.
Cuando presentamos este modelo, compartimos las trayectorias del mundo real de los emprendedores a los que servimos. Es el marco construido detrás de historias de éxito como la de Natalia. Cuando acudió por primera vez a Ascendus para sus dos primeros préstamos, no tenía historial crediticio y alquilaba un local para su nuevo negocio. Gracias a nuestra vía de «graduación» intencional hacia nuestros socios bancarios, Natalia pudo construir su crédito, realizar la transición a instituciones financieras tradicionales, asegurar una línea de capital de trabajo de 220.000 $ y obtener la refinanciación de bienes raíces comerciales, lo que le permitió comprar y poseer por completo dos locales comerciales para escalar su empresa.
Como organización, vemos la graduación no como la salida de un cliente, sino como una aceleración. La presentación de Andrea fue una invitación a todo el sector de las CDFI para redefinir cómo es el éxito a largo plazo.
Lo que traemos a casa
Ascendus se llevó con orgullo el segundo puesto en el concurso de presentaciones. Aunque el premio adicional de 25.000 $ fue para el ganador del primer puesto, Northern Initiatives, y Next Street obtuvo el tercer puesto, el verdadero valor del foro se materializó a través de la colaboración intensiva y la evaluación comparativa del sector.
Más allá del concurso de presentaciones, el equipo de Ascendus participó en un profundo aprendizaje entre pares a través de 30 sesiones interactivas que cubrieron la planificación financiera avanzada, la medición del impacto y la eficiencia operativa. Las conexiones estratégicas y los comentarios obtenidos durante la sesión de Andrea informarán directamente sobre cómo implementaremos nuestro programa piloto con nuestros socios bancarios y clientes de pequeñas empresas durante los próximos 12 meses.
La intención no cuesta nada
La conclusión definitiva de nuestro tiempo en Austin es que el cambio más significativo que nuestro sector debe realizar es uno que no requiere financiación adicional: un cambio de perspectiva.
Cada prestamista de CDFI ya comprende a sus clientes, mantiene relaciones con socios bancarios y reconoce los requisitos de suscripción. El componente que falta en todo el sector es la intención.
Cuando diseñamos para la graduación a propósito desde el primer día, los préstamos comunitarios se convierten en una plataforma de lanzamiento estratégica para la preparación para la banca comercial. Esto garantiza que, a medida que nuestros clientes ascienden hacia el sistema financiero convencional, nuestra capacidad para servir al siguiente emprendedor ascienda junto con ellos.
El foro ha concluido, pero la implementación de este modelo no ha hecho más que empezar. Sigamos creando el cambio, juntos.
