No início deste ano, apresentamos uma mudança fundamental na forma como a Ascendus enxerga o ciclo de vida do crédito comunitário: tratar o capital não apenas como algo a ser aplicado, mas como algo que circula.
Em vez de esperar de cinco a sete anos para que os empréstimos para pequenas empresas cheguem ao vencimento, nosso foco estratégico passou a ser desenhar intencionalmente um caminho para a transição para bancos tradicionais em 18 a 24 meses. Ao refinanciar ativamente tomadores bem-sucedidos em bancos tradicionais, estabelecemos um modelo em que exatamente os mesmos dólares são liberados para financiar a próxima onda de empreendedores em ascensão duas vezes mais rápido. Mesma base de capital. O dobro do impacto.
Comprovamos essa “matemática diferente” por meio da validação do nosso Ascendus Borrower Index (ABI), demonstrando que até 80 % do nosso portfólio poderia se beneficiar de uma estrutura intencional de transição.
Com essa visão estabelecida, nossa equipe viajou para Austin, Texas, para colocar nosso modelo no palco nacional.
O palco: Small Business Finance Forum da OFN
De 10 a 12 de junho, a equipe da Ascendus participou do Small Business Finance Forum (SBFF) anual da Opportunity Finance Network (OFN) em Austin. Como o principal encontro nacional de credores de pequenas empresas orientados por missão, parceiros e defensores, o fórum ofereceu o ambiente ideal para colocar nossas soluções à prova ao lado de instituições pares.
Ao longo do evento, uma realidade ficou clara: o setor está faminto por novos modelos operacionais. A trajetória tradicional de crescimento das CDFIs, expandindo os ativos totais em cerca de 10 % ao longo de 15 anos, já não é rápida o suficiente para atender às realidades econômicas urgentes enfrentadas por empreendedores diversos.
Para realmente ampliar o impacto em todo o setor, credores orientados por missão não podem depender apenas da expansão contínua de ativos. Precisamos aumentar a velocidade do capital que já temos.
O pitch: subindo ao palco como finalistas nacionais
O ponto central da nossa participação foi a sessão da Competição de Pitch do OFN SBFF. Após a recente concessão de US$ 115.000 da Capital Solutions Accelerator da OFN para lançar o Programa Piloto de Transição e Velocidade de Capital, a Ascendus foi selecionada como uma das apenas três finalistas nacionais para apresentar o modelo ao vivo a um painel de avaliadores do setor.
Andrea Ierace, nossa SVP de Empréstimos, subiu ao palco para apresentar a mecânica operacional de como a Ascendus está transformando a transição para bancos de algo que acontece por acaso em uma estratégia corporativa intencional e repetível.
Quando apresentamos esse modelo, estamos compartilhando as trajetórias reais dos empreendedores que atendemos. É a estrutura por trás de histórias de sucesso como a da Natalia. Quando ela procurou a Ascendus pela primeira vez para seus dois primeiros empréstimos, não tinha histórico de crédito e alugava um espaço para o novo negócio. Graças ao nosso caminho intencional de “transição” para nossos parceiros bancários, Natalia conseguiu construir seu crédito, migrar para instituições financeiras tradicionais, garantir uma linha de capital de giro de US$ 220.000 e obter refinanciamento de imóvel comercial, o que permitiu que ela comprasse e fosse proprietária de dois pontos comerciais para expandir sua empresa.
Como organização, vemos a transição não como a saída de um cliente, mas como uma aceleração. A apresentação de Andrea foi um convite para todo o setor de CDFIs redefinir como é o sucesso de longo prazo.
O que estamos trazendo para casa
A Ascendus trouxe com orgulho o Segundo Lugar na competição de pitch. Enquanto o prêmio adicional de US$ 25.000 foi para o vencedor do primeiro lugar, Northern Initiatives, com a Next Street garantindo o terceiro lugar, o verdadeiro valor do fórum se concretizou por meio de colaboração intensa e benchmarking do setor.
Além da competição de pitch, a equipe da Ascendus participou de um aprendizado profundo com pares em 30 sessões interativas de grupos de trabalho, cobrindo planejamento financeiro avançado, medição de impacto e eficiência operacional. As conexões estratégicas e o feedback obtidos durante a sessão de Andrea vão informar diretamente como vamos implementar nosso programa piloto enxuto com nossos parceiros bancários e clientes de pequenas empresas nos próximos 12 meses.
Intenção não custa nada
A principal lição do nosso tempo em Austin é que a mudança mais significativa que nosso setor precisa fazer é uma que não exige nenhum financiamento adicional: uma mudança de perspectiva.
Todo credor CDFI já entende seus clientes, mantém relacionamentos com parceiros bancários e reconhece os requisitos de subscrição. O componente que falta em todo o setor é a intenção.
Quando desenhamos a transição de forma intencional desde o primeiro dia, o crédito comunitário se torna uma plataforma estratégica de lançamento para a prontidão para o sistema bancário comercial. Isso garante que, à medida que nossos clientes ascendem ao mainstream financeiro, nossa capacidade de atender o próximo empreendedor ascende junto com eles.
O fórum terminou, mas a implementação desse modelo está apenas começando. Vamos continuar criando mudanças, juntos.
