Empréstimos Pessoais

Usar um empréstimo pessoal para uma start-up é uma das formas mais rápidas e fáceis de garantir o capital que precisas. No entanto, embora seja uma escolha popular, há muitas coisas a considerar. Como acontece com a maioria das opções de financiamento para start-ups, precisas de avaliar os prós e contras antes de solicitar um empréstimo pessoal para financiar a tua empresa.

Os Aspetos Positivos

Mais focado e comprometido

Investir o teu próprio dinheiro é frequentemente um grande motivador. Quando tens o teu próprio dinheiro em jogo, fazes realmente tudo ao teu alcance para fazer as coisas funcionarem. O planeamento melhora, e a elaboração de um plano de negócios ajuda a manter-te no caminho certo e a operar de forma tão eficiente e eficaz quanto possível.

Tens controlo completo

Se financias a tua própria empresa, isto dá-te controlo absoluto sobre as decisões tomadas. Não há ninguém a vigiar-te, não há exigência de um valor de retorno definido e és livre de escolher exatamente como o teu dinheiro é usado. Não subestimes a diferença que isto pode fazer para a tua empresa e para a tua sanidade mental! O controlo absoluto que obténs para a tua empresa quando te autofinanciais é gratificante e excepcionalmente atraente.

É mais acessível para mais pessoas

Se pesquisaste empréstimos SBA como forma de obter financiamento para a tua start-up, então viste os critérios que estão em vigor para aprovação desses pedidos. É mais fácil qualificar-te para um empréstimo pessoal, e muito mais rápido desde a candidatura até ao pagamento. Qualquer pessoa a quem te dirijas para um empréstimo para a tua pequena empresa vai querer ver o teu plano de negócios, demonstrações financeiras e projeções de receitas.

É mais rápido e muitas vezes mais fácil

Quando solicitas um empréstimo pessoal, há um maior nível de foco na tua pontuação de crédito pessoal e assuntos financeiros, como rendimento e ativos. Isto pode muitas vezes significar menos obstáculos a ultrapassar quando se trata de obter aprovação do teu empréstimo.

Sem Garantia Necessária

A maioria dos empréstimos pessoais é emitida sem garantia. A maioria dos Empréstimos para Pequenas Empresas, no entanto, requer alguma forma de garantia. Os empréstimos pessoais são ideais se não tens garantia para apresentar.

Os Aspetos Negativos

Riscos e falência

Se o pior acontecer e a empresa não tiver sucesso, então os fundos pessoais usados terão de ser reembolsados. Em alguns casos, isto também pode resultar em o proprietário da empresa ter de declarar falência. Portanto, é essencial que os empreendedores tenham em conta este resultado potencial.

O teu dinheiro vai ser suficiente?

Ficar sem dinheiro ou não ter capacidade nas tuas finanças pessoais para apoiar as atividades da tua empresa é uma das piores coisas que pode ocorrer. Para muitos, obter um empréstimo bancário é frequentemente a melhor forma de garantir que tens mais espaço para sucesso futuro.

Taxas de juro mais altas

As taxas de juro tanto em empréstimos empresariais como pessoais ocasionalmente sobem e descem. No entanto, é provável que pagues uma taxa de juro mais alta num empréstimo pessoal do que num empréstimo para pequenas empresas. Isto vai custar-te mais dinheiro e anular alguns dos lucros que fazes.

Menor capacidade de empréstimo

Os limites de empréstimo que vêm com um empréstimo pessoal são normalmente menores do que aqueles para empréstimos apoiados pela SBA. Com um empréstimo geral, uma start-up poderia potencialmente receber até 5 milhões de dólares. Depende das necessidades individuais da tua start-up, mas os empréstimos pessoais podem às vezes ficar aquém em termos de poder dar-te o valor total necessário.

Refinanciamento Automóvel

Como este artigo está a rever todas as fontes alternativas de capital para start-ups, devemos cobrir o refinanciamento automóvel como uma dessas opções. Há estipulações específicas quanto às propriedades do veículo, e as taxas de juro serão normalmente bastante altas. No entanto, se um empréstimo SBA ou para pequenas empresas não for uma opção, esta pode ser uma forma de obter os fundos que precisas para a tua start-up. Há alguns pontos-chave a considerar antes de considerares o refinanciamento automóvel.

• Se sabes que a tua pontuação de crédito melhorou desde que solicitaste o teu empréstimo original, então serias elegível para uma taxa mais baixa.
• As taxas de juro são um fator importante. Em 2018, enquanto este artigo está a ser produzido, as taxas de juro estão baixas. Se estás a pagar 6% ou mais, pode funcionar a teu favor seguir esta rota.

Se estás a tentar determinar o valor atual do teu veículo, podes fazê-lo em Autotrader.com, Edmunds.com ou KBB.com, o site do Kelley Blue Book. Alguns credores não vão fornecer refinanciamento automóvel em veículos com mais de 7 anos; para outros, pode ser até 10 anos.

Obter refinanciamento automóvel no teu veículo pode ser direto e tão simples como preencher um formulário e fornecer alguma documentação de propriedade comprovativa.

Cartões de Crédito

Se feito com o cartão de crédito certo à taxa certa, usar cartões de crédito pode ser uma boa forma de obter capital de curto prazo. Se tens um cartão novo, muitas vezes virá com uma oferta introdutória baixa. Se não, podes sempre ligar ao teu credor e perguntar se têm alguma oferta de taxas de juro baixas. É importante considerar o propósito do empréstimo. Por exemplo, ao financiar uma peça de equipamento, um empréstimo a prazo é uma opção muito mais acessível a longo prazo.

Claro, estás limitado por um limite de crédito. No entanto, se isto não for um problema, então um cartão de crédito é uma opção rápida e fácil. É importante que a taxa de juro seja baixa, pois isto fará uma enorme diferença em quanto dinheiro tens de reembolsar.

Além disso, há uma variedade de cartões de crédito empresariais e pessoais que oferecem excelentes esquemas de reembolso, muitos dos quais vêm com taxas introdutórias favoráveis. Se precisas de usar um cartão de crédito para fazer uma grande compra (como pagar custos de envio ou combustível), há vários cartões de crédito no mercado que podem oferecer-te um valor de reembolso que vale a pena considerar em vez de um empréstimo.

Empréstimos sobre o Valor da Casa

Os empréstimos sobre o valor da casa são uma forma rápida e fácil de garantir dinheiro; normalmente oferecem bons termos e taxas. Os empréstimos para pequenas empresas não funcionam para todos. Compreensivelmente, quando coisas assim acontecem, alguns proprietários de empresas vão recorrer ao seu maior ativo para extrair algum dinheiro.

Em comparação com obter um empréstimo, liberar capital numa propriedade é um processo bastante direto. Os principais requisitos para uma linha de crédito sobre o valor da casa são normalmente que sejas proprietário de uma propriedade e que tenhas tanto rendimento suficiente para apoiar quaisquer reembolsos como uma boa pontuação de crédito.

Se estás a considerar liberar capital numa propriedade que possuis para financiar a tua pequena empresa, há certos riscos envolvidos. Certifica-te de que avalias estes riscos completamente para garantir que esta é a melhor forma de financiar a tua pequena empresa.

Normalmente, aqueles que estão no retalho ou possuem um restaurante não devem optar por este tipo de financiamento para a sua empresa. Da mesma forma, não deves usar este método para financiar a compra de inventário. Isto porque esse stock pode desvalorizar ao longo do tempo, tornando-se menos valioso. No entanto, se prestas serviços (por exemplo, serviços jurídicos ou marketing, consultoria, saúde ou serviços sociais), os reembolsos levam menos tempo e não perderão o seu valor ao longo do tempo.

Adiantamentos em Dinheiro

A razão pela qual deixei esta opção até ao fim é porque deve ser a última opção que consideras ao procurar fontes alternativas de capital para start-up para a tua empresa. Os adiantamentos em dinheiro são úteis apenas para necessidades de curto prazo, e têm taxas de juro e taxas elevadas. Deves esgotar todas as outras opções de financiamento antes de considerar obter um adiantamento em dinheiro para financiar a tua start-up.