Principais aprendizados do EMERGE 2025 – Painel do Café da Manhã de Inovação, Além do Negócio, apresentado pela Citi

Tivemos a honra de ser convidados pela Citi para falar na Conferência EMERGE 2025 de Saúde Financeira em San Diego como parte do painel do Café da Manhã de Inovação “Além do Negócio: Medindo a Saúde Financeira de Empreendedores e Consumidores.” Nosso CEO, Paul Quintero, juntou-se a um grupo forte de outros líderes: Sheri Flanigan-Vazquez da Justine PETERSEN, Bulbul Gupta da Pacific Community Ventures e Justine Zinkin da Neighborhood Trust, com moderação de Taylor C. Nelms, Vice-Presidente de Pesquisa e Insights, Financial Health Network. Juntos, exploramos uma das questões mais urgentes na inclusão financeira: como sabemos se estamos realmente fazendo a diferença?

Na Ascendus, sempre acreditamos que o acesso a capital é um direito, não um privilégio. Há mais de 30 anos, oferecemos empréstimos onde instituições tradicionais não chegariam – atendendo empreendedores que são ignorados, subestimados e subcapitalizados. Mas, há alguns anos, chegamos a uma constatação profunda. Acesso não é suficiente.

Esse “momento aha” redefiniu a nossa estratégia. Vimos de perto que só o capital não cria estabilidade. Precisávamos ir além da inclusão – e buscar mobilidade. Essa mudança tornou-se a nossa estrela-guia e deu origem a algo novo: o Caminho para a Ascensão.

O que é o Caminho para a Ascensão?

É mais do que uma metáfora. É o nosso modelo de longo prazo para apoiar a jornada financeira de cada cliente. Sim, emprestamos capital – mas também oferecemos orientação e ferramentas para ajudar empreendedores a gastar com sabedoria, poupar com intenção, tomar empréstimos com responsabilidade e planejar com confiança.

O Caminho para a Ascensão reconhece o que chamamos de “a jornada humana para cima”. Uma jornada definida não por onde alguém começa, mas por quão longe pode ir com o apoio, os recursos e a confiança certos.

Por que medimos a saúde financeira

Como Paul compartilhou no painel, fizemos a nós mesmos uma pergunta poderosa: como sabemos se o nosso trabalho é transformador? A resposta ficou clara – precisamos medir a saúde financeira.

Métricas tradicionais como renda, pontuação de crédito ou taxas de pagamento oferecem pontos de dados importantes, mas não capturam o quadro completo. A saúde financeira reflete algo mais holístico. Ela coloca no centro a experiência vivida do cliente – perguntando: eles têm os sistemas necessários para serem resilientes e também aproveitar oportunidades?

Adotamos o FinHealth Score® da Financial Health Network como um referencial nacional porque ele é acionável, comparável e baseado na perspectiva do cliente. Ele se concentra em quatro comportamentos centrais – gastar, poupar, tomar empréstimos e planejar – que impulsionam resultados financeiros de longo prazo.

Mas fomos mais fundo.

Tínhamos acesso a dados ricos e automatizados dos clientes. Isso nos deu a capacidade de olhar para a saúde financeira em tempo real – ver sinais precoces de melhoria ou instabilidade, como um indicador antecedente. Mais importante ainda, isso nos permitiu focar no pilar “tomar empréstimos” – o comportamento mais alinhado à nossa missão como instituição de crédito.

Por isso, criamos o Ascendus Borrower Index (ABI). O ABI ajuda a acompanhar o progresso e a intervir de forma mais eficaz. Acompanhamos clientes por até cinco anos após um empréstimo, usando o ABI para entender melhor onde eles estão prosperando, onde estão enfrentando dificuldades e como podemos apoiar a continuidade da jornada de ascensão financeira.

Porque, para nós, saúde financeira não é apenas uma métrica – é um mapa. Ele mostra onde um cliente está, para onde está indo e como podemos caminhar com ele, em cada passo do caminho.

O que aprendemos

Com esse esforço, aprendemos que:

• A saúde financeira não é linear. Ela sobe e desce com os desafios da vida – cuidados infantis, moradia, renda sazonal ou uma doença inesperada.
• Confiança importa. Nossos clientes se abrem quando caminhamos ao lado deles, não acima. Eles nos veem não apenas como um credor, mas como um parceiro.
• A orientação muda os resultados. Clientes que recebem orientação de crédito melhoram mais rápido – e mantêm esses ganhos por mais tempo.

A jornada de Ricardo Guarin Parra, um empreendedor colombiano em Miami, é um exemplo perfeito. Quando ele entrou na Ascendus, sua pontuação de crédito era 584 – não porque tivesse inadimplido, mas porque sua utilização de crédito era alta. Um encaixe perfeito para o nosso Programa Get Ready. Com uma linha de crédito de $500, orientação personalizada e um plano de ação sob medida, Ricardo reconstruiu seu crédito. Ele automatizou pagamentos, separou as finanças do negócio e pessoais e melhorou todos os aspectos do seu perfil de crédito. Em um ano, sua pontuação subiu para 703, e sua linha de crédito aumentou dez vezes.

O panorama geral

Apenas 30% dos americanos têm saúde financeira. Isso não é um tema de nicho – é sistêmico. Se queremos construir uma economia mais inclusiva, precisamos capacitar proprietários de pequenos negócios não apenas para participar, mas para prosperar.

Na Ascendus, acreditamos que ninguém deveria desejar uma qualidade de vida financeira mais baixa amanhã do que hoje. Por isso, continuamos a medir, ouvir e caminhar com nossos clientes – por este caminho para cima.

Junte-se à Jornada de Ascensão.

Apoie nossa missão em ascendus.org ou conheça os empreendedores que estão subindo o próprio caminho na nossa Histórias de Ascensão.