De la inclusión al ascenso: por qué medir la salud financiera es nuestra brújula
Conclusiones de EMERGE 2025 – Panel del desayuno de innovación, Más allá del negocio, presentado por Citi
Nos sentimos honrados de haber sido invitados por Citi a intervenir en la Conferencia EMERGE 2025 sobre Salud Financiera en San Diego como parte del panel del desayuno de innovación “Más allá del negocio: medir la salud financiera de emprendedores y consumidores”. Nuestro CEO, Paul Quintero, se unió a un potente elenco de otros líderes: Sheri Flanigan-Vazquez de Justine PETERSEN, Bulbul Gupta de Pacific Community Ventures, y Justine Zinkin de Neighborhood Trust, con la moderación de Taylor C. Nelms, vicepresidente de Investigación y Perspectivas, Financial Health Network. Juntos, exploramos una de las preguntas más urgentes en la inclusión financiera: ¿cómo sabemos si realmente estamos marcando la diferencia?
En Ascendus, siempre hemos creído que el acceso al capital es un derecho, no un privilegio. Durante más de 30 años, hemos concedido préstamos allí donde las instituciones tradicionales no llegaban, atendiendo a emprendedores que son ignorados, infravalorados y con falta de capital. Pero hace unos años, llegamos a una profunda conclusión. El acceso no es suficiente.
Ese “momento ajá” redefinió nuestra estrategia. Vimos de primera mano que el capital por sí solo no crea estabilidad. Necesitábamos ir más allá de la inclusión y apostar por la movilidad. Ese cambio se convirtió en nuestra estrella polar y dio lugar a algo nuevo: El Camino hacia el Ascenso.
¿Qué es El Camino hacia el Ascenso?
Es más que una metáfora. Es nuestro modelo a largo plazo para apoyar el recorrido financiero de cada cliente. Sí, prestamos capital, pero también ofrecemos asesoramiento y herramientas para ayudar a los emprendedores a gastar con criterio, ahorrar de forma intencional, endeudarse de manera responsable y planificar con confianza.
El Camino hacia el Ascenso reconoce lo que llamamos “el viaje humano hacia arriba”. Un viaje que no se define por dónde empieza alguien, sino por lo lejos que puede llegar con el apoyo, los recursos y la confianza adecuados.
Por qué medimos la salud financiera
Como compartió Paul en el panel, nos hicimos una pregunta poderosa: ¿Cómo sabemos si nuestro trabajo es transformador? La respuesta quedó clara: debemos medir la salud financiera.
Las métricas tradicionales, como los ingresos, la puntuación crediticia o las tasas de reembolso, ofrecen datos importantes, pero no captan el panorama completo. La salud financiera refleja algo más integral. Pone en el centro la experiencia vivida del cliente y pregunta: ¿tienen los sistemas necesarios para ser resilientes y, a la vez, aprovechar oportunidades?
Adoptamos el FinHealth Score® de Financial Health Network como marco nacional porque es práctico, comparable y está basado en la perspectiva del cliente. Se centra en cuatro comportamientos clave —gastar, ahorrar, endeudarse y planificar— que impulsan los resultados financieros a largo plazo.
Pero fuimos más allá.
Teníamos acceso a datos de clientes ricos y automatizados. Eso nos dio la capacidad de observar la salud financiera en tiempo real, para ver señales tempranas de mejora o inestabilidad, como un indicador adelantado. Y, lo que es más importante, nos permitió centrarnos en el pilar de “endeudarse”, el comportamiento más alineado con nuestra misión como prestamista.
Por eso creamos el Ascendus Borrower Index (ABI). El ABI nos ayuda a hacer seguimiento del progreso e intervenir de forma más eficaz. Seguimos a los clientes hasta cinco años después de un préstamo, utilizando el ABI para comprender mejor dónde prosperan, dónde tienen dificultades y cómo podemos apoyar su recorrido continuo de ascenso financiero.
Porque, para nosotros, la salud financiera no es solo una métrica: es un mapa. Nos muestra dónde está un cliente, hacia dónde se dirige y cómo podemos acompañarle, paso a paso.
Lo que hemos aprendido
Gracias a este esfuerzo, hemos aprendido que:
- La salud financiera no es lineal. Fluctúa con los desafíos de la vida: cuidado infantil, vivienda, ingresos estacionales o una enfermedad inesperada.
- La confianza importa. Nuestros clientes se abren cuando caminamos a su lado, no por encima de ellos. Nos ven no solo como un prestamista, sino como un socio.
- El asesoramiento cambia los resultados. Los clientes que reciben asesoramiento crediticio mejoran más rápido y mantienen esas mejoras durante más tiempo.
El recorrido de Ricardo Guarin Parra, un emprendedor colombiano en Miami, es un ejemplo perfecto. Cuando se unió a Ascendus, su puntuación crediticia era de 584, no porque hubiera incumplido pagos, sino porque su utilización del crédito era alta. Un encaje perfecto para nuestro Get Ready Program. Con una línea de crédito de 500 $, asesoramiento personalizado y un plan de acción a medida, Ricardo reconstruyó su crédito. Automatizó los pagos, separó las finanzas empresariales de las personales y mejoró todos los aspectos de su perfil crediticio. En un año, su puntuación subió a 703 y su línea de crédito se multiplicó por diez.
El panorama general
Solo el 30 % de los estadounidenses tiene una buena salud financiera. No es un problema de nicho: es sistémico. Si queremos construir una economía más inclusiva, debemos capacitar a los propietarios de pequeñas empresas no solo para participar, sino para prosperar.
En Ascendus, creemos que nadie debería desear una calidad de vida financiera más baja mañana que hoy. Por eso seguimos midiendo, escuchando y acompañando a nuestros clientes: este es el camino hacia arriba.
Únase al viaje del ascenso.
Apoye nuestra misión en ascendus.org o conozca a los emprendedores que recorren su propio camino en nuestras Historias de Ascenso.
