Ascendus no Simpósio de Crédito para Pequenas Empresas do Nordeste / Mid-Atlantic de 2025

Dos Dados à Direção – Ancorando a Conversa na Realidade

A Ascendus participou recentemente de um encontro decisivo de dois dias com CDFIs, agências estaduais, defensores das pequenas empresas e formuladores de políticas — todos reunidos por uma missão em comum: analisar o cenário atual de crédito e reimaginar o futuro do crédito para pequenas empresas.

Em meio a tendências nacionais e dados em nível macro, a Ascendus contribuiu com algo que muitas vezes falta: a voz de proprietários de negócios que são frequentemente ignorados nas conversas de políticas públicas.

O nosso trabalho reflete a realidade de empreendedores que enfrentam desafios do mundo real — e encontram formas ousadas e resilientes de seguir em frente.

O Poder do Contraste – Tendências Nacionais vs. as Nossas Realidades

Um momento marcante aconteceu durante a apresentação da Pesquisa de Crédito para Pequenas Empresas de 2024 do Federal Reserve. Enquanto a pesquisa ofereceu uma visão de cima para baixo das tendências de crédito para pequenas empresas, a Ascendus trouxe uma perspectiva de baixo para cima — baseada nas experiências vividas das comunidades que atendemos. Esse contraste revelou uma verdade mais profunda sobre os desafios únicos enfrentados por empreendedores desassistidos e a necessidade de dados desagregados para orientar estratégias responsivas.

As conclusões do Federal Reserve mostraram que a maioria das empresas pesquisadas tinha pontuação de crédito acima de 720, indicando baixo risco. Em contraste, a maioria dos clientes da Ascendus está na faixa de 620–720, considerada risco médio — destacando a determinação e a força de quem muitas vezes fica de fora dos credores tradicionais. Enquanto os dados nacionais refletiam um perfil demográfico de 77% de pessoas brancas e aproximadamente 35% de empresas de propriedade de mulheres, os nossos clientes refletem principalmente comunidades culturalmente diversas e incluem 42% de negócios liderados por mulheres — reforçando o nosso compromisso em ampliar oportunidades e representatividade.

Onde a pesquisa indicou que a maioria das empresas tinha menos de 2 ou mais de 10 anos, a Ascendus apoia principalmente negócios com 3 a 10 anos — anos críticos para escalar e ganhar estabilidade. Enquanto os dados do Federal Reserve cobriam um amplo alcance geográfico, o nosso impacto é concentrado: 86% dos nossos clientes estão no Nordeste, Mid-Atlantic e Sudeste. Por fim, enquanto os setores na pesquisa eram variados, os nossos clientes atuam em grande parte em serviços empresariais e ao consumidor — setores vitais para as economias locais, mas frequentemente com poucos recursos.

Essa comparação poderosa reforça um insight-chave: a mudança real começa no nível do chão. Na Ascendus, usamos estratégia local e dados desagregados não apenas para entender, mas para agir — para fortalecer empreendedores resilientes e impulsionar a ascensão financeira em comunidades desassistidas

Estratégia com os Pés no Chão – Ouvir, Adaptar, Construir

O CEO Paul Quintero trouxe um insight essencial: para os nossos clientes, adaptação não é exceção — é a regra.

Num cenário moldado pela inflação, pelo aumento das taxas de juros e pelo aperto do crédito, a nossa resposta se baseia no que os clientes realmente enfrentam:

• Mais de 55% das pequenas empresas estão recorrendo a cartões de crédito para financiamento

• Os encargos de pagamento estão aumentando em todos os níveis

• O crédito de bancos tradicionais está ficando mais restritivo

A Ascendus responde com ferramentas pensadas para mobilidade financeira de longo prazo:

• Linha de Crédito – Capital flexível com custo reduzido

• Get Ready – Construção de crédito como infraestrutura

Essas não são soluções abstratas — são respostas reais para desafios reais.

Política Começa com Escuta

O segundo dia do simpósio destacou uma verdade central: programas eficazes nascem da experiência vivida, não da teoria.

A Ascendus ajudou a garantir que as conversas sobre financiamento estivessem ancoradas nas necessidades concretas dos empreendedores — especialmente daqueles que lidam com aumentos de taxas e futuros financeiros incertos.

Lembramos aos participantes que o acesso a capital não é o destino — é um ponto de partida em um caminho mais longo rumo à mobilidade financeira.

Medindo o que Importa – Confiança, Mobilidade, Progresso

A Ascendus compartilhou uma abordagem dupla para medir o progresso:

• Indicadores subjetivos: confiança, resiliência e estabilidade (por meio de ferramentas da Financial Health Network)

• Indicadores objetivos: taxas de pagamento, longevidade do negócio e ganhos na pontuação de crédito (por meio do Ascendus Borrower Index)

Ao combinar o que os clientes sentem com o que eles alcançam, estamos construindo um modelo que apoia tanto o alívio imediato quanto o sucesso de longo prazo.

Olhando para a Frente – Um Modelo Centrado nas Pessoas

As solicitações a Instituições Financeiras de Desenvolvimento Comunitário (CDFIs) triplicaram desde 2018 — um sinal claro de como elas se tornaram vitais. Enquanto isso, a satisfação com credores online está caindo.

Essa mudança revela um insight mais profundo: os tomadores de empréstimo não estão mais buscando apenas rapidez. Eles estão buscando algo mais duradouro — consistência, orientação personalizada e cuidado.

É aí que a Ascendus entra. A nossa abordagem em três camadas — apoiando negócio, família e comunidade — reflete um princípio orientador: quando o apoio está conectado em todas as partes da vida, o efeito em cadeia é transformador.

Um empréstimo não é apenas uma transação. É progresso para uma família, energia para um bairro e um passo rumo a um crescimento duradouro.

Reflexões Finais: Do Insight à Ação

O Simpósio de Crédito para Pequenas Empresas de 2025 revelou tanto complexidade quanto oportunidade.

Para a Ascendus, isso reafirmou o que já sabemos: as soluções mais resilientes começam com quem atendemos. Uma estratégia baseada em vozes reais, dados locais e relacionamentos duradouros não é apenas relevante — é necessária.

Ao encerrarmos o Mês das Pequenas Empresas, seguimos comprometidos com uma missão que vai além do acesso — rumo ao movimento, à conexão e a um futuro construído de baixo para cima.