Su kit de herramientas de salud financiera
Conozca cinco señales de salud financiera y, a continuación, vea los cinco factores que los prestamistas tienen en cuenta cuando solicita capital.
Escuche este artículo 0:00
Descarguela guía (PDF)
La independencia financiera empieza con claridad.
La mayoría de los propietarios de pequeñas empresas piensan en prepararse para un préstamo como un momento único: el día en que entran y lo solicitan. La preparación es algo que se construye a lo largo de meses, en las decisiones cotidianas que ya está tomando. Este kit de herramientas lo divide en dos partes: las señales que le indican dónde se encuentra hoy y los aspectos específicos que los prestamistas tienen en cuenta cuando está listo para solicitar capital.
A nivel nacional, solo alrededor del 30 % de los estadounidenses se consideran financieramente saludables, según la Financial Health Network. Saber dónde se encuentra es el primer paso para cambiar eso en su propio negocio.
5 señales de que su negocio tiene salud financiera
01
Conoce sus números
Sus cuentas de negocio están separadas de las personales, y puede obtener una instantánea real de ingresos y gastos en cualquier momento del año.
02
Hace seguimiento del flujo de caja además de las ventas
La salud financiera significa saber cuándo se mueve realmente el dinero, además de cuánto ha facturado.
03
Tiene un colchón para un mes flojo
Puede ser modesto. Lo importante es que un mes flojo siga siendo solo un inconveniente. (A nivel nacional, alrededor del 65 % de las familias tiene menos de seis semanas de ingresos en reserva, según el JPMorganChase Institute.)
04
Construye crédito de forma deliberada
El crédito empresarial es el resultado de decisiones deliberadas: pagar a tiempo, mantener baja la utilización y entender lo que se está reportando.
05
Tiene a quién llamar
Un contable, un asesor de préstamos, un mentor. Cada una de las primeras cuatro señales se vuelve más fácil con la persona adecuada a su lado.
Preparación crediticia 101: qué tienen en cuenta los prestamistas
Los prestamistas, incluido Ascendus, generalmente evalúan cinco factores, a menudo llamados las 5 C:
CarácterSu historial: cómo ha manejado el crédito y las obligaciones en el pasado, y con qué franqueza se comunica sobre su negocio.
CapacidadSi su flujo de caja puede respaldar el pago que está solicitando, hoy y durante una etapa más difícil.
CapitalLo que usted ya ha invertido en el negocio por su cuenta. Los prestamistas lo interpretan como una señal de compromiso.
ColateralLo que respalda el préstamo si las cosas no salen según lo planeado. Esto es más importante para préstamos grandes y menos para préstamos pequeños basados en el carácter.
CondicionesEl propósito del préstamo y las condiciones más amplias de su industria y mercado local.
Cada factor es una parte del panorama general. Una puntuación más baja en un área puede verse compensada por la fortaleza en las demás, por lo que una conversación real con un prestamista que conoce su negocio suele llegar más lejos que un formulario. Ascendus mide la salud financiera mediante el FinHealth Score®, un marco nacional desarrollado por la Financial Health Network que analiza en conjunto el gasto, el ahorro, el endeudamiento y la planificación. Junto a él, nuestro propio Ascendus Borrower Index nos permite dar seguimiento al progreso de un cliente durante años después de un préstamo, para que el apoyo continúe tras la aprobación.
Fuentes de confianza
- SBA, Gestione sus finanzas
- Financial Health Network, The FinHealth Score and the research behind it
- JPMorganChase Institute, Strengthening Pathways to Financial Health
Siga construyendo
Cada guía le ofrece un paso práctico sobre flujo de caja, crédito o crecimiento. Elija la siguiente y mantenga su negocio avanzando.
