Seu kit de ferramentas de saúde financeira
Confira cinco sinais de saúde financeira e, em seguida, veja os cinco fatores que os credores avaliam quando você solicita capital.
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A independência financeira começa com a clareza.
Muitos proprietários de pequenas empresas pensam na preparação para um empréstimo como um momento único: o dia em que você entra e faz o pedido. A prontidão é algo que você constrói ao longo de meses, nas decisões cotidianas que já está tomando. Este kit de ferramentas divide isso em duas partes: os sinais que indicam onde você está hoje e os pontos específicos que os credores analisam quando você está pronto para solicitar capital.
Nacionalmente, apenas cerca de 30% dos americanos são considerados financeiramente saudáveis, de acordo com a Financial Health Network. Saber onde você está é o primeiro passo para mudar isso em seu próprio negócio.
5 sinais de que sua empresa tem saúde financeira
01
Você conhece seus números
Suas contas comerciais são separadas das pessoais, e você pode obter um panorama real de receitas e despesas a qualquer momento do ano.
02
Você acompanha o fluxo de caixa junto com as vendas
Saúde financeira significa saber quando o dinheiro realmente se movimenta, bem como quanto você faturou.
03
Você tem uma reserva para um mês fraco
Pode ser modesta. O que importa é que um mês fraco continue sendo apenas um inconveniente. (Nacionalmente, cerca de 65% das famílias têm menos de seis semanas de renda em reserva, de acordo com o JPMorganChase Institute.)
04
Você constrói crédito intencionalmente
O crédito empresarial é o resultado de decisões deliberadas: pagar em dia, manter o uso baixo e entender o que está sendo relatado.
05
Você tem a quem recorrer
Um contador, um consultor de empréstimo, um mentor. Cada um dos quatro primeiros sinais fica mais fácil com a pessoa certa ao seu lado.
Preparação para o crédito 101: o que os credores analisam
Os credores, incluindo a Ascendus, geralmente avaliam cinco fatores, frequentemente chamados de os 5 Cs:
CaráterSeu histórico: como você lidou com créditos e obrigações no passado e quão diretamente você se comunica sobre seu negócio.
CapacidadeSe o seu fluxo de caixa pode suportar o pagamento que você está solicitando, hoje e durante um período mais lento.
CapitalO que você já investiu no negócio por conta própria. Os credores interpretam isso como um sinal de comprometimento.
Colateral (Garantia)O que garante o empréstimo caso as coisas não saiam como planejado. Isso importa mais para empréstimos maiores e menos para empréstimos menores baseados no caráter.
CondiçõesO objetivo do empréstimo e as condições mais amplas do seu setor e do mercado local.
Cada fator é uma parte do cenário. Uma pontuação mais baixa em uma área pode ser equilibrada pela força nas demais, e é por isso que uma conversa real com um credor que conhece seu negócio costuma ir mais longe do que um formulário. A Ascendus mede a saúde financeira usando o FinHealth Score®, uma estrutura nacional desenvolvida pela Financial Health Network que analisa gastos, economias, empréstimos e planejamento em conjunto. Além disso, nosso próprio Ascendus Borrower Index nos ajuda a acompanhar o progresso de um cliente por anos após um empréstimo, para que o suporte continue após a aprovação.
Fontes confiáveis
- SBA, Gerencie suas finanças
- Financial Health Network, O FinHealth Score e a pesquisa por trás dele
- JPMorganChase Institute, Fortalecendo Caminhos para a Saúde Financeira
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Cada guia te dá um passo prático sobre fluxo de caixa, crédito ou crescimento. Escolha o próximo e mantenha o seu negócio avançando.
