Ascendus y Resilient: primeros resultados disponibles
Ascendus comprende que en su visión de crear ascensión financiera para todos, el acceso al capital por sí solo no es suficiente. Juntos, hemos trabajado arduamente durante el último año para colocar casi 12 millones de dólares en seguros de vida en manos de propietarios de pequeñas empresas con sede en NY, sin coste alguno para ellos, para ayudarles a proteger tanto su patrimonio como a sus familias.
Ahora, después de 12 meses de prueba piloto del programa, queríamos compartir con usted nuestros hallazgos iniciales sobre cómo se está desempeñando la cartera de préstamos de NY de menos de $100.000 en comparación con el resto de la cartera que no ha recibido seguro. Esperamos tener la oportunidad de hablar con usted más sobre estos resultados en persona en OFN en las próximas semanas, pero si no es posible, regístrese para recibir nuestro estudio de caso cuando esté disponible en noviembre.
Beneficios de impacto para los prestatarios
Muchas personas y familias enfrentan desafíos financieros significativos debido a eventos imprevistos de la vida, como la pérdida de un ser querido que puede ser el principal sostén económico.
A menudo, no pueden acceder, costear ni comprender los productos de seguros que les protegerían de estos riesgos. Para abordar esta brecha, Ascendus y Resilient desarrollaron un programa integral de seguros que proporciona $50.000 de seguro de vida a término y $50.000 de seguro AD&D sin coste para el cliente, siempre que pague su préstamo a tiempo. Con los pagos destinados al beneficiario designado por el cliente, no al prestamista, el programa fue diseñado para proporcionar una valiosa red de seguridad, aumentar la salud financiera e incrementar la tranquilidad del prestatario.
Beneficios económicos para Ascendus
Basándonos en principios de economía del comportamiento sobre la toma de decisiones y la disposición a pagar, planteamos la hipótesis de que añadir el seguro como beneficio por el pago puntual podría alentar a los prestatarios a priorizar los pagos del préstamo e influir en la toma de decisiones cuando se enfrentan a desafíos financieros que a menudo surgen de dirigir una pequeña empresa.
Se esperaba que esto aumentara los pagos puntuales y redujera los impagos, haciendo así que el programa fuera financieramente sostenible a largo plazo.
Una situación beneficiosa para prestatarios y prestamistas
Después de un exitoso programa piloto de un año, nos complace anunciar algunos resultados extraordinarios. Este enfoque excepcionalmente innovador no solo ha mejorado el rendimiento de los préstamos, sino que también ha proporcionado a los prestatarios una red de seguridad muy necesaria y ha mejorado su salud financiera.
Mayor seguridad para el prestatario
El 62 % de los prestatarios informó sentirse más seguro, con el 42 % sintiéndose mucho más seguro debido a la presencia de los beneficios del seguro.
(Gráfico circular que muestra: el 42 % se siente mucho más seguro, el 20 % se siente más seguro, el 38 % no se siente más seguro)
Mejor cumplimiento de pagos
El seguro ha demostrado ser un poderoso motivador, con el 67 % de los prestatarios de acuerdo en que aumenta su probabilidad de realizar pagos puntuales.
(Gráfico circular que muestra: el 67 % aumenta la probabilidad de pago puntual, el 33 % no aumenta la probabilidad)
Una asombrosa reducción del 70 % en las cancelaciones de préstamos
Del 7,63 % para préstamos sin seguro al 2,29 % para aquellos préstamos con seguro.
(Gráfico de barras que compara las tasas de impago: Cartera asegurada – 2,29 %, Cartera no asegurada – 7,63 %)
Mejora de la salud de la cartera
Los préstamos asegurados tienen en promedio retrasos en los pagos mucho menores que los préstamos no asegurados: 4,5 días frente a 12 días
Casi más importante aún, una proporción mucho menor de préstamos con seguro alcanza el umbral de «30 días de retraso» que los préstamos sin seguro:
5,1 % (asegurados) frente a 9,6 % (no asegurados)
(Gráfico que muestra los días promedio de retraso: Resilient – 4,5, Ascendus – 12)
Retorno económico significativo
El programa ha generado $130.000 de ahorro neto para Ascendus, o aproximadamente $1.500 por préstamo al año, lo que representa un retorno del 550 % sobre la cantidad invertida en el programa.
(Gráfico de barras que muestra el ahorro bruto frente al neto de Ascendus)
