Ascendus & Resilient: os primeiros resultados chegaram
A Ascendus entende que, na sua visão de criar ascensão financeira para todos, o acesso a capital por si só não é suficiente. Juntos, trabalhamos duro ao longo do último ano para colocar quase 12 milhões de dólares em seguro de vida nas mãos de proprietários de pequenas empresas sediadas em NY – sem custo para eles – para ajudá-los a proteger tanto o seu patrimônio quanto as suas famílias.
Agora, após 12 meses de piloto do programa, queríamos compartilhar com você nossas conclusões iniciais sobre como o portfólio de empréstimos de NY abaixo de US$ 100.000 está se saindo em comparação com o restante do portfólio que não recebeu seguro. Esperamos ter a chance de falar com você mais sobre esses resultados pessoalmente na OFN nas próximas semanas, mas, se não for possível, inscreva-se para receber nosso estudo de caso quando ele estiver disponível em novembro.
Benefícios de impacto para tomadores
Muitas pessoas e famílias enfrentam desafios financeiros significativos devido a eventos inesperados da vida – como a perda de um ente querido que pode ser o principal provedor.
Muitas vezes, elas não conseguem acessar, pagar ou compreender produtos de seguro que as protegeriam desses riscos. Para preencher essa lacuna, a Ascendus & Resilient desenvolveu um programa de seguros abrangente que oferece US$ 50.000 de seguro de vida temporário e US$ 50.000 de seguro AD&D sem custo para o cliente, desde que ele pague o empréstimo em dia. Com os pagamentos indo para o beneficiário designado pelo cliente – e não para o credor – o programa foi criado para oferecer uma rede de segurança valiosa, fortalecer a saúde financeira e aumentar a tranquilidade do tomador.
Benefícios econômicos para a Ascendus
Com base em princípios da economia comportamental sobre tomada de decisão e disposição a pagar, levantamos a hipótese de que adicionar o seguro como um benefício por pagamento em dia poderia incentivar os tomadores a priorizar o pagamento do empréstimo e influenciar a tomada de decisão quando enfrentam desafios financeiros que muitas vezes vêm de administrar uma pequena empresa.
A expectativa era aumentar os pagamentos em dia e reduzir a inadimplência, tornando o programa financeiramente sustentável no longo prazo.
Um ganha-ganha para tomadores & credores
Após um piloto bem-sucedido de um ano, estamos muito felizes em anunciar alguns resultados notáveis. Essa abordagem inovadora e única não só melhorou o desempenho dos empréstimos, como também ofereceu aos tomadores uma rede de segurança muito necessária e aprimorou sua saúde financeira.
Mais segurança para tomadores
62% dos tomadores relataram se sentir mais seguros, sendo que 42% se sentiram muito mais seguros devido à presença dos benefícios do seguro.
(Gráfico de pizza mostrando: 42% se sentem muito mais seguros, 20% se sentem mais seguros, 38% não se sentem mais seguros)
Melhor adesão aos pagamentos
O seguro se mostrou um forte motivador, com 67% dos tomadores concordando que ele aumenta a probabilidade de fazer pagamentos em dia.
(Gráfico de pizza mostrando: 67% maior probabilidade de pagamento em dia, 33% não aumenta a probabilidade)
Uma impressionante redução de 70% nas baixas de empréstimos
De 7,63% para empréstimos sem seguro para 2,29% para aqueles empréstimos com seguro.
(Gráfico de barras comparando taxas de inadimplência: Portfólio com seguro – 2,29%, Portfólio sem seguro – 7,63%)
Melhor saúde do portfólio
Em média, empréstimos com seguro atrasam bem menos nos pagamentos do que empréstimos sem seguro: 4,5 dias vs. 12 dias
Quase mais importante ainda, uma proporção muito menor de empréstimos com seguro atinge o limite de “30 dias de atraso” do que empréstimos sem seguro:
5,1% (com seguro) vs. 9,6% (sem seguro)
(Gráfico mostrando média de dias de atraso: Resilient – 4,5, Ascendus – 12)
Retorno econômico significativo
O programa gerou US$ 130.000 em economia líquida para a Ascendus – ou cerca de US$ 1.500 por empréstimo por ano – o que representa um retorno de 550% sobre o valor investido no programa.
(Gráfico de barras mostrando economia bruta vs. economia líquida da Ascendus)
