Bancos Comunitários

Normalmente, um banco comunitário é de propriedade local e concentra-se em atender aos requisitos da sua comunidade local, oferecendo empréstimos a pequenas empresas. Estes bancos operam com menos ativos, e o seu maior apelo é que oferecem um serviço muito pessoal aos seus clientes.

Embora não haja uma definição específica, a Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) geralmente revê os ativos de uma empresa para determinar se é ou não classificada como um banco comunitário. A diretriz é normalmente que os bancos comunitários têm menos de 1 bilhão de dólares em ativos; em alguns casos, isto pode chegar até 10 bilhões de dólares.

Ter um conhecimento íntimo da comunidade local, juntamente com a prestação de serviço pessoal, permite aos bancos comunitários promover ótimas relações com os seus clientes.

Vantagens

Um dos aspetos mais reconfortantes de lidar com bancos comunitários é o serviço personalizado que oferecem. Como foram fundados para servir as suas comunidades locais, colocam grande foco e valor nas relações, conhecendo realmente os seus clientes e os seus negócios. Não é surpresa saber que muitos proprietários de pequenas empresas preferem a abordagem pessoal de um banco comunitário.

Com um banco comunitário, tens um nível de flexibilidade que raramente experimentarias com um banco regional ou nacional. Provavelmente vais falar diretamente com quem toma as decisões, em vez de eles se esconderem atrás de um véu de mistério. O velho ditado “Querer é poder“ aplica-se aqui. Os bancos comunitários podem “ir um pouco mais além” quando as circunstâncias e a situação o exigem, e não têm a mesma rigidez dos bancos maiores.

Os bancos comunitários tendem a reter o seu pessoal muito mais tempo do que os bancos maiores. Por esta razão, tens uma certa continuidade de serviço, sabendo que estás a investir tempo numa relação que raramente é de curta duração.

Como um banco comunitário tem muito menos custos gerais para gerir, pode quase sempre oferecer comissões mais baixas do que as grandes instituições bancárias. Isto, juntamente com a sua competitividade para ganhar negócios, significa que o custo global de um empréstimo é tipicamente mais baixo num banco comunitário.

Desvantagens

Num banco comunitário, podes não obter o mesmo nível de tecnologia ou gama de ofertas de produtos. Isto não significa que não terás tecnologia bancária de todo; pode apenas demorar muito mais tempo para que qualquer nova tecnologia que vejas nos bancos maiores se infiltre.

Cooperativas de Crédito

Uma cooperativa de crédito é uma instituição sem fins lucrativos que é essencialmente controlada por aqueles que colocam dinheiro nela. A maioria dos bancos é controlada por acionistas, e o seu objetivo é ganhar o máximo de dinheiro possível. As cooperativas de crédito funcionam de forma um pouco diferente. Quaisquer lucros obtidos são devolvidos aos membros na forma de produtos, serviços e taxas. Isto pode traduzir-se numa melhor taxa de juro para poupanças ou taxas mais baixas para empréstimos.

Devido à forma como operam, as cooperativas de crédito normalmente gerem uma operação muito menor, por isso prestam serviços a um conjunto mais limitado de produtos do que um banco regional ou nacional. No entanto, vais desfrutar de alguns serviços semelhantes aos que terias com um banco, como poder depositar e pedir dinheiro emprestado e abrir um novo cartão de crédito.

Quaisquer empréstimos feitos dentro de uma cooperativa de crédito são financiados a partir dos seus depósitos, e apenas os membros da cooperativa de crédito depositam ou pedem fundos emprestados. Se escolheres fazer operações bancárias com uma cooperativa de crédito, estás a ajudar outros membros dessa mesma instituição.

Vantagens

Muitas pessoas acreditam que as cooperativas de crédito têm acesso restrito a caixas eletrónicos e agências. No entanto, muitas cooperativas de crédito pertencem na verdade a uma rede maior. Em alguns casos, dependendo da tua localização, podes ter acesso mais fácil a uma cooperativa de crédito do que a um banco.

Cada membro da cooperativa de crédito é essencialmente um stakeholder do negócio, em comparação com um banco onde és simplesmente um cliente. Um banco visa ganhar dinheiro para si próprio, enquanto uma cooperativa de crédito ganha dinheiro para te beneficiar diretamente, como um dos seus membros. Os benefícios devolvidos a ti valem mais em termos de taxas mais baixas e comissões mais baixas.

A maioria das cooperativas de crédito está isenta de comissões porque, ao contrário dos bancos, não te cobrarão para fazer uma transação. Há estipulações que se aplicam quando usas caixas eletrónicos de terceiros. No entanto, no geral, pagarás menos por transações empresariais com uma cooperativa de crédito.

O serviço numa cooperativa de crédito está todo orientado para os membros, e sentes-te parte da comunidade. Os membros gostam da combinação de um serviço mais pessoal, em comparação com o serviço num banco nacional, juntamente com saber que estão a contribuir para a comunidade local.

Desvantagens

Com uma cooperativa de crédito, uma gama de produtos pode estar menos disponível. Com os bancos, podes aceder à maioria dos produtos bancários e de investimento sob o mesmo teto. Há muito menos produtos disponíveis com uma cooperativa de crédito, por isso podes precisar de duplicar, lidando com uma cooperativa de crédito e outra instituição financeira para obter todos os produtos de que precisas.

Nem todas as cooperativas de crédito estão seguradas, ao contrário dos bancos, que estão totalmente cobertos pela FDIC. Algumas, mas não todas, as cooperativas de crédito federais estão seguradas pelo governo dos EUA através da NCUA. Por favor, solicita esta informação se estiveres a considerar aderir a uma cooperativa de crédito.

Ao contrário dos bancos maiores, as cooperativas de crédito não estão na vanguarda quando se trata de tecnologia. Como os bancos maiores têm melhores recursos e maiores ativos, também têm os fundos para investir em tecnologia. Se precisas absolutamente de uma aplicação para gerir as tuas operações bancárias, podes não obter isso de uma cooperativa de crédito local.

Em Conclusão

Cada uma das opções acima tem os seus prós e contras. Qual instituição bancária apoiará melhor o teu negócio depende de qual destes critérios é mais importante para ti e para o teu negócio.