La independencia financiera no empieza con capital. Empieza con claridad.
La mayoría de los propietarios de pequeñas empresas piensan en “prepararse” para un préstamo como un momento único: el día en que entran y lo solicitan. En la práctica, la preparación es algo que se construye a lo largo de meses, en las decisiones cotidianas que ya está tomando. Este kit de herramientas lo divide en dos partes: las señales que le indican dónde se encuentra realmente hoy y los aspectos específicos que los prestamistas tienen en cuenta cuando está listo para solicitar capital.
A nivel nacional, solo alrededor del 30 % de los estadounidenses se consideran financieramente saludables, según la Financial Health Network. Saber dónde se encuentra es el primer paso para cambiar eso en su propio negocio.
5 señales de que su negocio tiene salud financiera
- Conoce sus números. Sus cuentas de negocio están separadas de las personales, y puede obtener una instantánea real de ingresos y gastos en cualquier momento, no solo en la época de impuestos.
- Realiza un seguimiento del flujo de caja, no solo de las ventas. Los ingresos y el efectivo no son lo mismo. La salud financiera significa saber cuándo se mueve realmente el dinero, no solo cuánto ha facturado.
- Tiene un colchón para un mes lento. No tiene por qué ser grande. Lo que importa es que un mes lento sea un inconveniente, no una crisis. (A nivel nacional, alrededor del 65 % de las familias carecen incluso de seis semanas de ingresos de reserva, según el JPMorganChase Institute.)
- Está construyendo crédito a propósito. El crédito empresarial no ocurre por accidente. Es el resultado de decisiones deliberadas: pagar a tiempo, mantener baja la utilización y comprender lo que se informa.
- Tiene a alguien a quien llamar. Un contable, un asesor, un mentor. Cada una de las cuatro primeras señales es más fácil con la persona adecuada a su lado, que es exactamente para lo que sirve el asesoramiento financiero.
Preparación para el crédito 101: qué miran realmente los prestamistas
La mayoría de los propietarios asumen que fueron rechazados por razones que no tienen nada que ver con lo que realmente sucedió. Los prestamistas, incluido Ascendus, generalmente sopesan cinco factores, a menudo llamados las 5 C:
- Carácter. Su historial: cómo ha manejado el crédito y las obligaciones en el pasado, y con qué franqueza se comunica sobre su negocio.
- Capacidad. Si su flujo de caja puede soportar el pago que solicita, no solo hoy, sino también durante un período más lento.
- Capital. Lo que ya ha invertido usted mismo en el negocio. Los prestamistas lo interpretan como una señal de compromiso, no solo como un número.
- Colateral. Lo que respalda el préstamo si las cosas no salen según lo planeado. Esto es más importante para préstamos grandes y menos para préstamos pequeños basados en el carácter.
- Condiciones. El propósito del préstamo y las condiciones más amplias de su industria y mercado local.
Ninguno de estos es un aprobado o un suspenso por sí solo. Una puntuación más baja en un área no lo descalifica si el resto del panorama es sólido, por lo que una conversación real con un prestamista que conoce su negocio suele ir más allá de lo que un formulario podría lograr.
Ascendus mide la salud financiera utilizando el FinHealth Score®, un marco nacional desarrollado por la Financial Health Network que analiza el gasto, el ahorro, el endeudamiento y la planificación en conjunto, en lugar de reducir la preparación a un solo número. Junto a él, nuestro propio Índice de Prestatarios de Ascendus (ABI) nos ayuda a seguir el progreso de un cliente durante años después de un préstamo, para que el apoyo no se detenga en la aprobación.
Fuentes de confianza
Para más información sobre los fundamentos del mantenimiento de registros financieros: SBA: Gestione sus finanzas
Para saber más sobre el FinHealth Score y la investigación que lo respalda: Financial Health Network
Para más información sobre los datos nacionales detrás de la resiliencia financiera: JPMorganChase Institute: Fortalecimiento de los caminos hacia la salud financiera
Si leyó las cinco señales anteriores y se sintió bien con la mayoría de ellas, está más cerca de estar listo de lo que cree. Durante más de 30 años, Ascendus ha combinado capital con asesoramiento para propietarios de pequeñas empresas que buscan exactamente este tipo de preparación.
