Tasa de interés, TAE y cómo entender su tipo de préstamo
Aprenda qué cifra muestra el coste real de un préstamo y qué factores influyen en el producto que su asesor de préstamos le asigne.
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Cualquier propietario de una pequeña empresa que compare ofertas de financiación se encuentra con las mismas dos cifras y las mismas dudas sobre su significado. Un prestamista ofrece una tasa. Otro ofrece algo ligeramente distinto para lo que parece ser el mismo préstamo. La diferencia suele ser la brecha entre la tasa de interés y la TAE, y saber cuál está mirando cambia la forma de comparar las ofertas.
Conocer sus cifras es la forma de proteger el objetivo para el que está pidiendo el préstamo.
Ya sea para un local más grande, equipo nuevo o el capital circulante para aceptar a un nuevo cliente, hay dos cosas que aportan esa claridad: entender qué separa su tasa de interés de su TAE y comprender cómo Ascendus le asigna el producto de préstamo diseñado para su negocio.
3 cosas que separan su tasa de interés de su TAE
01
Su tasa de interés es el coste base del préstamo
Es el porcentaje que se cobra sobre la cantidad que pide prestada y suele ser la cifra que los prestamistas presentan primero.
02
Su TAE añade lo que la tasa de interés deja fuera
Las comisiones de apertura, los costes de cierre y otros cargos se agrupan en una cifra anualizada, por lo que la TAE es casi siempre más alta que la tasa de interés del mismo préstamo.
03
La TAE es la cifra diseñada para comparar
Dos préstamos con la misma tasa de interés pueden tener TAE muy diferentes una vez añadidas las comisiones. Cuando compare ofertas una al lado de la otra, la TAE le indica el coste real.
Cómo entender su tipo de préstamo
En Ascendus, su asesor de préstamos le asigna el producto de préstamo diseñado para la etapa y las necesidades de su negocio. Saber qué factores suelen determinar esa asignación le ayuda a entender lo que se le ofrece y qué preguntar.
MicrocréditoSuele encajar con empresas en sus etapas iniciales: equipamiento, inventario o un primer préstamo para un negocio que aún está forjando su trayectoria. Suele ser más rápido y está dimensionado para un propósito definido.
Línea de créditoSuele encajar con necesidades de efectivo recurrentes o imprevistas. Si el flujo de caja fluctúa, con nóminas una semana y un gran pedido de suministros la siguiente, una línea de crédito permite a la empresa disponer de lo que necesita, cuando lo necesita, y pagar intereses solo por lo que ha utilizado.
Préstamo SBASuele encajar con inversiones más grandes y a largo plazo: compra de inmuebles, una expansión importante o una cantidad que supera un microcrédito. Suele implicar un proceso de solicitud más largo y más documentación, a cambio de importes mayores y, a menudo, tasas más bajas. La SBA también gestiona su propio programa de microcréditos (capital menor combinado con asistencia técnica), por el que vale la pena preguntar si un préstamo SBA mayor aún no es la opción adecuada.
Conviene saber: un adelanto de efectivo para comerciantes es un anticipo sobre ventas futuras. No está regulado, suele ser costoso y no genera el historial crediticio que permite acceder a una mejor financiación más adelante. La TAE es la cifra más fiable para comparar el coste real del crédito entre distintos prestamistas.
Su paso a seguirAntes de su próxima solicitud
Sepa qué se le ofrece y por qué
Su asesor de préstamos evalúa sus ingresos, el tiempo que lleva en el negocio y lo que está financiando para encontrar la opción adecuada. Pregunte directamente qué se incluye en su TAE y qué factores determinaron su producto específico. Entender ese razonamiento le ayuda a saber qué esperar y qué podría cambiar para su próxima solicitud.
Fuentes de confianza
- TD Bank, Centro de aprendizaje, Pedir dinero prestado
- Chase, Centro de recursos para empresas, Centro de recursos para empresas
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Cada guía le ofrece un paso práctico sobre el flujo de caja, el crédito o el crecimiento. Elija la siguiente y mantenga su negocio avanzando.
