Taxa de juros, APR e entendendo o seu tipo de empréstimo
Saiba qual número mostra o custo real de um empréstimo e o que define o produto que o seu consultor de empréstimo escolhe para você.
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Todo proprietário de pequena empresa que compara ofertas de financiamento encontra os mesmos dois números e as mesmas dúvidas sobre o que eles significam. Um credor cita uma taxa. Outro cita algo ligeiramente diferente para o que parece ser o mesmo empréstimo. A diferença geralmente é a lacuna entre uma taxa de juros e uma APR, e saber para qual delas você está olhando muda a forma como você compara as ofertas.
Conhecer seus números é como você protege o resultado para o qual está pegando o empréstimo.
Seja para um local maior, novos equipamentos ou o capital de giro para aceitar um novo cliente, duas coisas impulsionam essa clareza: entender o que separa sua taxa de juros da sua APR e entender como a Ascendus combina você com o produto de empréstimo feito para o seu negócio.
3 coisas que separam sua taxa de juros da sua APR
01
Sua taxa de juros é o custo base do empréstimo
É a porcentagem cobrada sobre o valor que você toma emprestado e geralmente é o número que os credores apresentam primeiro.
02
Sua APR adiciona o que a taxa de juros deixa de fora
Taxas de originação, custos de fechamento e outros encargos são incluídos em um único número anualizado, e é por isso que a APR é quase sempre maior do que a taxa de juros no mesmo empréstimo.
03
A APR é o número feito para comparação
Dois empréstimos com a mesma taxa de juros podem ter APRs muito diferentes quando as taxas são adicionadas. Quando você compara ofertas lado a lado, a APR informa o custo real.
Entendendo o seu tipo de empréstimo
Na Ascendus, seu consultor de empréstimo combina você com o produto de empréstimo ideal para a fase e as necessidades do seu negócio. Saber o que normalmente motiva essa escolha ajuda você a entender o que lhe é oferecido e o que perguntar.
MicroempréstimoGeralmente se ajusta a uma empresa no início de sua trajetória: equipamentos, estoque ou um primeiro empréstimo para um negócio que ainda está construindo seu histórico. Tende a ser mais rápido e é dimensionado para um propósito definido.
Linha de créditoGeralmente se ajusta a necessidades de caixa recorrentes ou imprevisíveis. Se o fluxo de caixa se move em ondas — folha de pagamento em uma semana e um grande pedido de suprimentos na próxima — uma linha de crédito permite que a empresa saque o que precisa, quando precisa, e pague juros apenas sobre o que foi usado.
Empréstimo SBAGeralmente se ajusta a investimentos maiores e de longo prazo: compra de imóveis, uma grande expansão ou um valor que ultrapassa um microempréstimo. Geralmente significa um processo de solicitação mais longo e mais documentação, em troca de valores maiores e, muitas vezes, taxas mais baixas. A SBA também administra seu próprio programa de microempréstimos, capital menor combinado com assistência técnica, sobre o qual vale a pena perguntar se um empréstimo SBA maior ainda não for a opção certa.
Vale a pena saber: um adiantamento de vendas com cartão (merchant cash advance) é um adiantamento sobre vendas futuras. Não é regulamentado, costuma ser caro e não constrói o histórico de crédito que abre portas para financiamentos melhores no futuro. A APR é o número mais confiável para comparar o custo real do crédito entre diferentes credores.
Seu próximo passoAntes da sua próxima solicitação
Saiba o que lhe é oferecido e o porquê
Seu consultor de empréstimo avalia sua receita, tempo de atividade da empresa e o que você está financiando para encontrar a opção certa. Pergunte diretamente o que está incluído na sua APR e quais fatores levaram à escolha do seu produto específico. Entender esse raciocínio ajuda você a saber o que esperar e o que pode mudar para sua próxima solicitação.
Fontes confiáveis
- TD Bank, Centro de Aprendizagem, Tomando dinheiro emprestado
- Chase, Centro de Recursos para Negócios, Centro de Recursos para Negócios
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Cada guia oferece um passo prático sobre fluxo de caixa, crédito ou crescimento. Escolha o próximo e mantenha seu negócio avançando.
