Préstamos personales

Utilizar un préstamo personal para una nueva empresa es una de las formas más rápidas y sencillas de asegurar el capital que necesitas. Sin embargo, aunque es una opción popular, hay muchas cosas a considerar. Como ocurre con la mayoría de las opciones de financiación para nuevas empresas, debes sopesar los pros y los contras antes de solicitar un préstamo personal para financiar tu negocio.

Los puntos positivos

Más centrado y comprometido

Poner tu propio dinero en juego suele ser un gran motivador. Cuando tienes tu propio dinero en la cuerda floja, realmente haces todo lo que está a tu alcance para que las cosas funcionen. La planificación mejora y la elaboración de un plan de negocio ayuda a mantenerte en el buen camino y a operar de la manera más eficiente y efectiva posible.

Tienes el control total

Si financias tu propio negocio, esto te da un control absoluto sobre las decisiones que se toman. No hay nadie vigilándote, no hay una demanda de una cantidad de retorno establecida, y eres libre de elegir exactamente cómo se usa tu dinero. ¡No subestimes la diferencia que esto puede hacer para tu negocio y para tu cordura! El control absoluto que obtienes para tu negocio cuando te autofinancias es gratificante y excepcionalmente convincente.

Es más accesible para más personas

Si has investigado los préstamos de la SBA como una forma de obtener financiación para tu nueva empresa, entonces has visto los criterios que existen para la aprobación de esas solicitudes. Es más fácil calificar para un préstamo personal, y mucho más rápido desde la solicitud hasta el desembolso. Cualquiera a quien te acerques para un préstamo para tu pequeña empresa querrá ver tu plan de negocios, estados financieros y proyecciones de ingresos.

Es más rápido y a menudo más fácil

Cuando solicitas un préstamo personal, hay un mayor nivel de enfoque en tu puntuación de crédito personal y asuntos financieros, como ingresos y activos. Esto a menudo puede significar menos obstáculos que superar a la hora de obtener la aprobación de tu préstamo.

No se requiere garantía

La mayoría de los préstamos personales se emiten sin garantía. Sin embargo, la mayoría de los préstamos para pequeñas empresas requieren algún tipo de garantía. Los préstamos personales son ideales si no tienes ninguna garantía que ofrecer.

Los puntos negativos

Riesgos y bancarrota

Si ocurre lo peor y el negocio no tiene éxito, los fondos personales utilizados deberán ser devueltos. En algunos casos, esto también puede resultar en que el propietario del negocio tenga que declararse en bancarrota. Por lo tanto, es esencial que los emprendedores tengan en cuenta este posible resultado.

¿Será suficiente tu dinero?

Quedarse sin dinero o no tener la capacidad financiera personal para apoyar las actividades de tu negocio es una de las peores cosas que pueden ocurrir. Para muchos, obtener un préstamo bancario suele ser la mejor manera de asegurar más espacio para el éxito futuro.

Tasas de interés más altas

Las tasas de interés de los préstamos comerciales y personales ocasionalmente suben y bajan. Sin embargo, es probable que pagues una tasa de interés más alta en un préstamo personal que en un préstamo para pequeñas empresas. Esto te costará más dinero y anulará parte de las ganancias que obtengas.

Menor capacidad de endeudamiento

Los límites de endeudamiento que vienen con un préstamo personal suelen ser más pequeños que los de los préstamos respaldados por la SBA. Con un préstamo general, una nueva empresa podría recibir potencialmente hasta 5 millones de dólares. Depende de las necesidades individuales de tu nueva empresa, pero los préstamos personales a veces pueden quedarse cortos en cuanto a la capacidad de darte la cantidad total requerida.

Refinanciación de automóviles

Dado que este artículo revisa todas las fuentes alternativas de capital inicial, debemos cubrir la refinanciación de automóviles como una de esas opciones. Existen estipulaciones específicas en cuanto a las propiedades de los vehículos, y las tasas de interés suelen ser bastante altas. Sin embargo, si un préstamo de la SBA o un préstamo para pequeñas empresas no es una opción, esta podría ser una forma de obtener los fondos que necesitas para tu nueva empresa. Hay algunos puntos clave a considerar antes de considerar la refinanciación de automóviles.

• Si sabes que tu puntuación de crédito ha mejorado desde que solicitaste tu préstamo original, entonces serías elegible para una tasa más baja.
• Las tasas de interés son un factor importante. En 2018, mientras se produce este artículo, las tasas de interés son bajas. Si estás pagando un 6 % o más, podría ser beneficioso para ti tomar esta ruta.

Si estás tratando de determinar el valor actual de tu vehículo, puedes hacerlo en Autotrader.com, Edmunds.com o KBB.com, el sitio web de Kelley Blue Book. Algunos prestamistas no proporcionarán refinanciación de automóviles en vehículos de más de 7 años; para otros, podría ser de hasta 10 años.

Obtener la refinanciación de tu vehículo puede ser sencillo y tan simple como completar un formulario y proporcionar algunos documentos de propiedad probatorios.

Tarjetas de crédito

Si se hace con la tarjeta de crédito adecuada y la tasa correcta, usar tarjetas de crédito puede ser una buena manera de obtener capital a corto plazo. Si tienes una tarjeta nueva, a menudo vendrá con una oferta introductoria baja. Si no, siempre puedes llamar a tu prestamista y preguntar si tienen alguna oferta de tasas de interés bajas. Es importante considerar el propósito del préstamo. Por ejemplo, al financiar un equipo, un préstamo a plazo es una opción mucho más asequible a largo plazo.

Por supuesto, estás limitado por un límite de crédito. Sin embargo, si esto no es un problema, entonces una tarjeta de crédito es una opción rápida y fácil. Es importante que la tasa de interés sea baja, ya que esto marcará una gran diferencia en la cantidad de dinero que tendrás que devolver.

Además, existe una gama de tarjetas de crédito comerciales y personales que ofrecen excelentes esquemas de reembolso en efectivo, muchas de las cuales vienen con tasas introductorias favorables. Si necesitas usar una tarjeta de crédito para hacer una compra grande (como pagar los costos de envío o combustible), hay una serie de tarjetas de crédito en el mercado que podrían ofrecerte un valor de reembolso en efectivo que vale la pena tomar en lugar de un préstamo.

Préstamos con garantía hipotecaria

Los préstamos con garantía hipotecaria son una forma rápida y fácil de obtener efectivo; suelen ofrecer buenas condiciones y tasas. Los préstamos para pequeñas empresas no funcionarán para todos. Es comprensible que, cuando ocurren cosas como esta, algunos propietarios de negocios recurran a su activo más grande para extraer algo de efectivo.

En comparación con la obtención de un préstamo, liberar capital en una propiedad es un proceso bastante sencillo. Los requisitos principales para una línea de crédito con garantía hipotecaria suelen ser que seas propietario de una propiedad y que tengas suficientes ingresos para respaldar cualquier pago y una buena puntuación de crédito.

Si estás considerando liberar capital en una propiedad que posees para financiar tu pequeña empresa, existen ciertos riesgos involucrados. Asegúrate de evaluar estos riesgos completamente para garantizar que esta sea la mejor manera de financiar tu pequeña empresa.

Normalmente, aquellos que se dedican al comercio minorista o son propietarios de un restaurante no deberían optar por este tipo de financiación para su negocio. Del mismo modo, no deberías utilizar este método para financiar la compra de inventario. Esto se debe a que ese stock podría devaluarse con el tiempo, perdiendo valor. Sin embargo, si proporcionas servicios (por ejemplo, servicios legales o de marketing, consultoría, atención médica o servicios sociales), los pagos tardan menos tiempo y no perderán su valor con el tiempo.

Anticipos de efectivo

La razón por la que he dejado esta opción para el final es porque debería ser la última opción que consideres al buscar fuentes alternativas de capital inicial para tu empresa. Los anticipos de efectivo solo son útiles para necesidades a corto plazo, y conllevan altas tasas de interés y tarifas. Debes agotar todas las demás opciones de financiación antes de considerar obtener un anticipo de efectivo para financiar tu nueva empresa.