lecciones de un asesor financiero: priorizar gastos, identificar recursos y hacer un plan

Por Chris Capellan, asesor financiero de TrustPlus

Si es como muchos de los clientes de TrustPlus, es probable que los últimos meses hayan sido un momento difícil y ha hecho todo lo posible para salir adelante. Quizás usted o alguien de su familia puede haber perdido su trabajo, el acceso a una guardería confiable o, Dios no lo quiera, un ser querido. Es posible que los gastos hayan aumentado, como los alimentos y la electricidad, porque sus hijos están en casa todo el día y están estudiando a distancia. Puede estar estresado por el dinero, sentirse abrumado e inseguro de cómo comenzar a planificar un futuro que está tan lleno de incertidumbre y preguntas sin respuesta.

No estas solo.

Basándonos en nuestras conversaciones con cientos de clientes en esta situación hasta la fecha, hemos elaborado una breve guía resumida que esperamos pueda ayudarlo: priorizar sus gastos, identificar los recursos para los que ahora puede calificar y hacer un plan para ayudarlo. superar este tiempo.

Priorizar gastos

Evaluar gastos. Realice un triaje extremo con sus gastos: considere congelar o cancelar los servicios de suscripción. Al analizar cada gasto, pregúntese, ¿cuáles son las consecuencias de no pagar ese gasto? Si se desconocen las consecuencias, busque a un profesional que pueda ayudarlo a planificar. Si se conoce la consecuencia y puede vivir con ella, reduzca ese gasto por ahora.

Flexibilidad y liquidez. Considere cuán flexibles son esos gastos y si deben pagarse en efectivo o con crédito. ¿Existe un período de gracia? ¿Qué tan indulgente es el acreedor? ¿Es posible la negociación? ¿Se pueden recortar esos gastos? Es posible que se aproveche de los programas de ayuda para situaciones difíciles que podrían reducir o incluso congelar los pagos y los cargos por mora. ¿Requiere un pago en efectivo? ¿Se puede usar con tarjeta de crédito? Si su efectivo es limitado, considere poner lo que pueda a crédito y reserve el efectivo para una emergencia.

Tu comida y nutrición. Como asesores financieros, siempre les diremos que ninguna factura es tan importante como esta. Algunas formas en las que puede hacer que este costo sea más manejable incluyen:

  • Asistencia SNAP (cupones de alimentos): se han eliminado algunos requisitos para que más personas puedan recibirlos. Algunas localidades, como Nueva York, están proporcionando tarjetas SNAP a todas las familias con niños, independientemente de sus ingresos. Eche un vistazo a Benefits Kitchen, una evaluación del dólar para 18 beneficios federales, estatales y locales en ocho estados (AZ, CA, LA, NJ, NY, TX, VA) para ver si califica.
  • Los bancos de alimentos o las despensas de alimentos brindan alimentos gratis a las personas necesitadas. Encuentre el banco de alimentos más cercano a usted.
  • Para conocer formas adicionales de gastar menos dinero en comida, The Kitchn tiene una guía útil.

Tu hogar. Si su alquiler y el cumplimiento de sus obligaciones de alquiler serán un desafío, comuníquese con un proveedor de servicios legales para conocer sus derechos y sus opciones. Algunas ciudades tienen una moratoria sobre los desalojos y otras han lanzado recientemente programas de asistencia para el alquiler. Consulte nuestra Guía de asistencia para la vivienda para obtener más información sobre las opciones en su área. Si es propietario y su hipoteca será un desafío, comuníquese con su prestamista hipotecario. Los administradores hipotecarios tienen mucha más flexibilidad en estos días de lo que podrían decirle inicialmente, por lo que será útil tener un defensor en su equipo, como un asesor de vivienda certificado por HUD o un proveedor de servicios legales.

Tus utilidades. Considere su servicio de Internet y teléfono celular como parte de los servicios públicos necesarios, ya que el acceso a la información es más importante que nunca. Muchos proveedores se han comprometido a ayudar a los consumidores a mantener los servicios en funcionamiento. Esto es especialmente cierto si tiene estudiantes en casa. La comunicación es una alta prioridad debido a la necesidad de información durante esta crisis global. Comuníquese con su proveedor de telefonía celular para preguntarle cómo puede reducir su factura mensual y asegurarse de conocer sus políticas de suspensión de servicios. Cuando se comunique, solicite planes más asequibles, reduzca el tamaño del paquete, pregunte si pueden ofrecer acceso gratuito (¡sí, en serio! Especialmente si tiene estudiantes en su hogar). Por ejemplo, Verizon entregó 16 GB de datos sin cargo. Visite Findhelp.org para averiguar qué proveedores (así como servicios de energía, agua, alcantarillado y recolección de basura) ofrecen en su área.

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Credit Lines

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Tu transporte. Este es el mayor gasto que cambia de una familia a otra, de un lugar a otro. ¿Hay flexibilidad aquí? Si tiene una nota de automóvil, vea si puede hablar con su prestamista sobre la flexibilidad en sus pagos. Tenga cuidado con los prestamistas abusivos y los préstamos de título. Si alguien le ofrece una solución que implica obtener un nuevo préstamo, tenga cuidado; Es posible que los términos no tengan en cuenta lo mejor para usted. Comuníquese con un asesor financiero que pueda ayudarlo a evaluar los términos del préstamo.

Tu crédito. En tiempos normales, no es aconsejable depender demasiado del crédito. Pero estos no son tiempos normales y su enfoque del crédito debería reflejar eso. Algunas formas en las que puede usar su crédito mientras se protege a sí mismo y a su crédito (tal como uno se agacharía para ayudar a minimizar el impacto de una caída) incluyen:

  • Revise sus tarjetas de crédito y agrupe de acuerdo con sus saldos actuales. ¿Ha agotado ciertas tarjetas y le falta dinero en efectivo? Llame primero a las compañías de tarjetas de crédito de las tarjetas agotadas para solicitar posponer sus pagos. En el peor de los casos, las tarjetas de crédito con poco o ningún límite de crédito disponible serían las que dejaría de pagar primero.
  • Conserve al menos una tarjeta para gastos continuos. Para el siguiente grupo de tarjetas, pregúntese «¿Qué tarjeta (s) todavía tiene un límite de crédito decente para ejecutar?» Supongamos que tiene un límite de $ 5,000, pero solo un saldo de $ 1,000 y su pago mínimo es de $ 80. Si bien sus ingresos siguen siendo completamente impredecibles, pague el mínimo en esta tarjeta para preservar el acceso a su límite de crédito. Ese mínimo de $ 80 podría significar que puede gastar $ 300 en comestibles para alimentar a su familia, que es la decisión correcta a corto plazo. Si bien pagar el crédito de esta manera no es sostenible, tampoco lo son las realidades financieras de la pandemia. La gente trabajará duro para descubrir cómo traer algún tipo de normalidad a sus ingresos, o esa línea de vida de la tarjeta de crédito eventualmente sufrirá el mismo destino que otras tarjetas de crédito al máximo. Esto no es inevitable y hay mucha planificación que se puede hacer de antemano, así que hable con uno de nosotros si esto es lo que está enfrentando.
  • Para obtener consejos adicionales sobre cómo negociar con un acreedor, considere esta útil guía.

Deuda por préstamos estudiantiles. Los prestatarios de préstamos federales para estudiantes no necesitan tomar ninguna medida para suspender los pagos: el administrador de sus préstamos federales para estudiantes debería haber suspendido todos los pagos hasta el 31 de diciembre sin ninguna acción por su parte. Pero si tiene un préstamo Perkins, un préstamo federal para educación familiar o un préstamo privado, llame a su administrador para ver cuáles son sus opciones de pago.

#4 – Atractivo visual

Otra razón clave por la que actualizar un sitio web es una buena idea se relaciona con el aspecto visual de las cosas y, lo que es más importante, con la facilidad con la que sus clientes utilizan su sitio web. Con el tiempo, el diseño de un sitio web quedará obsoleto; esto es perfectamente normal. Actualizar regularmente su sitio web con nuevas imágenes de personas, productos o proyectos es una excelente manera de mantener las cosas frescas.

Según una nueva investigación de Google, el diseño de sitios web simplista es mejor tanto para la experiencia del usuario como para las conversiones. Como tal, es posible que también desee verificar y actualizar periódicamente su sitio web para asegurarse de que se mantenga en línea con las preferencias modernas.

Si bien hay muchas otras razones válidas por las que un sitio web debe actualizarse de forma regular, estas cuatro son las más convincentes de todas.

Evalúe sus ingresos

Programas de socorro de emergencia. ¿Existe algún programa de ayuda de emergencia que le ayude? ¿Califica para algún programa de ayuda monetaria? ¿Cómo puede aprovechar al máximo esos ingresos adicionales? Habla con un asesor financiero para que te dé algunas recomendaciones.

Pagos de impacto económico (EIP). Presente sus impuestos sobre la renta, si aún no lo ha hecho, especialmente si puede anticipar un reembolso.

Beneficios de desempleado. Los beneficios se han extendido a personas que tradicionalmente no eran elegibles, como los trabajadores de conciertos. Si bien los $ 600 iniciales en beneficios extendidos han expirado y no está claro dónde, cuándo y cuánto tiempo entrará en vigencia la Orden Ejecutiva del presidente Trump por $ 300 adicionales en beneficios extendidos, aún vale la pena solicitarlo si califica. Desafortunadamente, esto puede requerir cientos de llamadas. ¡Pero aguanta! Recientemente tuvimos un cliente que, después de intentar varias veces conectarse con la oficina de desempleo, finalmente logró pasar y ahora recibirá desempleo retroactivo desde que presentó su solicitud por primera vez: ¡casi $ 8,000!

Actualizar habilidades o incorporar nuevas industrias. Con toda la turbulencia económica, muchas industrias están sufriendo, particularmente la industria minorista y de servicios de alimentos. Pero puede haber algunas oportunidades sorprendentes que quizás no haya considerado. Este también puede ser un buen momento para actualizar sus habilidades para cambiar de industria. Upwardly Global ofrece cursos gratuitos de búsqueda de empleo y desarrollo de habilidades en línea para ayudar a las personas afectadas por COVID-19.

Pregúntese

  • ¿Qué significa para su salud mental que algunas facturas o deudas no se paguen?
  • ¿El efectivo disponible le traerá tranquilidad?
  • Dentro de 6 meses, ¿se sentirán los intereses o la deuda adicional como dinero bien gastado para ayudarlo a superar la crisis, o un gran revés?
  • Si aplaza un pago hoy, ¿cuándo vencerá el pago? ¿Cuánto le costará mañana en intereses o comisiones?
  • ¿Qué es vulnerable hoy frente a mañana?

Hacer un plan

Realice un seguimiento de su flujo de caja. Verifique sus gastos semanalmente y asegúrese de tener un presupuesto que pueda ayudarlo a ver lo que entra y sale.

  • Use una aplicación como Mint o la aplicación de su banco para ayudarlo a ver rápidamente resúmenes, categorías y gastos programados.
  • Escriba una lista de todas sus facturas y sus fechas de vencimiento. ¿Tendrás suficiente cuando lleguen?
  • ¿Están saliendo pagos automáticos? ¿Eso todavía funciona para ti?
  • Por lo general, nos encantan los pagos automáticos porque puede programarlos y saber que no recibirá un cargo por pago atrasado. Pero si lo va a estirar demasiado, podríamos adoptar un enfoque diferente.

Organizarse. Crea el rastro de papel. Esto es especialmente importante cuando se comunica con los propietarios y otros acreedores.

  • Cree un documento o envíe un correo electrónico usted mismo con actualizaciones verbales.
  • Crea una carpeta con la comunicación de tus acreedores.
  • Confirme que están haciendo una nota en la cuenta.
  • Envíe un correo electrónico de seguimiento al servicio de atención al cliente o en algún lugar confirmando el acuerdo.
  • Tome nota de las facturas o los costos que se han aplazado para que no lo sorprendan ni lo abrumen cuando vencen.
  • Documente el impacto financiero del coronavirus. Conserve todos los documentos sobre cambios en el estado del trabajo y conserve los recibos de las compras relacionadas con COVID.

Actúa hoy

Escriba un paso de acción corto para que pueda comenzar a hacer hoy y sentirse en control de sus finanzas.

Yo _____________________________________ (la acción que desea tomar) antes del____________________________________________________ (fecha).

Lo lograré ______________________________________ (haciendo algo específico).

Llamaré a la compañía de mi tarjeta de crédito para obtener un plan de emergencia antes del día 10 del próximo mes (mi tarjeta de crédito vence el día 17). Lo lograré organizando mis gastos y mis facturas.

Otras formas en las que puede actuar incluyen:

  • Crear un presupuesto escrito para sus prioridades y facturas.
  • Revisando su informe crediticio, o
  • Recorte de un gasto variable o no necesario hasta que se estabilicen otros gastos.

Estos tiempos son abrumadores, las cosas están cambiando rápidamente y hay mucha incertidumbre, así que recuerde: no hay una respuesta única para todos; haz lo mejor que puedas. Y si desea más orientación personalizada, hable hoy con uno de nuestros asesores financieros.

Anne-Marie Saint-John, Alva, Long Island City, NY >

¿Qué es el Crédito?

¿Cuándo fue la última vez que vio su sitio web a través de los ojos de un nuevo cliente?

Para muchas pequeñas empresas, una vez que se configura un sitio web, es muy raro que se revise o actualice. A pesar de los cambios clave que ocurren en una empresa, con los servicios y productos, muchos sitios web permanecen sin cambios. Además del atractivo visual de un sitio que comienza a disminuir, existen otras razones clave por las que necesita invertir un poco de tiempo para actualizar su sitio web de forma regular.

En esta publicación, explicamos por qué la actualización de su sitio web debe considerarse una parte integral del marketing de una pequeña empresa y establecemos los muchos beneficios que verá como resultado directo de sus esfuerzos.

Woman Typing on Computer

#1: Aumenta la visibilidad en los motores de búsqueda

¿Sabe dónde se encuentra su sitio web en términos de SEO para sus palabras clave?

Si no es así, definitivamente vale la pena echar un vistazo para ver qué tan visible es su empresa para sus servicios o productos relevantes en su área local. Básicamente, cuando un cliente busca un servicio o producto en línea, escribe una frase o término específico en Google.

Ahora, cuando deja de actualizar su sitio web, puede enviar la señal «incorrecta» a los motores de búsqueda y evita que su sitio ascienda en esos rankings de páginas. A los motores de búsqueda les encanta el contenido nuevo, y esto tiene un impacto increíble en la visibilidad de su negocio, lo que en última instancia afecta la facilidad con que los nuevos clientes lo encuentran en línea.

#2 – Mantiene a tus clientes informados

Ahora, más personas que nunca utilizan Internet para buscar información antes de ponerse en contacto con una empresa. De hecho, un asombroso 81% de las personas admitió haber realizado horas de investigación antes de decidir qué producto o servicio quieren comprar a continuación.

Considere cómo cambia una empresa con el tiempo, cómo se actualizan, eliminan y agregan productos y servicios para satisfacer las nuevas demandas de los consumidores. Si los servicios básicos que ofrece no cambian, es posible que deba adaptar la forma en que habla con sus clientes para adaptarse a una dinámica cambiante.

Por lo tanto, además de asegurarse de que está hablando con los clientes de la manera correcta y siempre ofreciendo información actualizada sobre sus ofertas actuales, actualizar el contenido de su sitio web es ahora un escaparate esencial, si no el más esencial, para su negocio. Como tal, debe actualizarse regularmente para asegurarse de que refleje con precisión su negocio tal como está hoy.

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#3 – Impulsa el compromiso y la lealtad del cliente

¿Tiene una sección de noticias o un blog en su sitio web? Si es así, ¿cuándo fue la última vez que actualizó esto? ¿Tiene una página sobre nosotros con información sobre los miembros de su equipo? Se aplica la misma pregunta.

Aparte de las muchas razones por las que debería escribir un blog para su empresa, escribir contenido para su blog o sección de noticias es una excelente manera de ofrecer valor a los clientes, y también es excelente para la participación en el sitio. De manera similar, con una sección de noticias, es una manera rápida y fácil de mantener al mundo informado sobre los desarrollos clave en su empresa, junto con noticias sobre nuevos miembros del equipo o nuevos servicios / productos.

Actualizar su equipo o acerca de nosotros, las páginas con biografías del equipo para las personas que se unen también es importante, ya que ayuda a las personas a poner una cara a los nombres de las personas con las que están hablando, y esto solo sirve para mejorar su compromiso y lealtad.

Como pregunta final a considerar, ¿cuándo fue la última vez que publicó noticias de un proyecto o gritó sobre una reseña encantadora de un cliente? ¡Todos estos eventos deben verse como oportunidades para actualizar su sitio web y, al mismo tiempo, aumentar el poder de su presencia en línea!

#4 – Atractivo visual

Otra razón clave por la que actualizar un sitio web es una buena idea se relaciona con el aspecto visual de las cosas y, lo que es más importante, con la facilidad con la que sus clientes utilizan su sitio web. Con el tiempo, el diseño de un sitio web quedará obsoleto; esto es perfectamente normal. Actualizar regularmente su sitio web con nuevas imágenes de personas, productos o proyectos es una excelente manera de mantener las cosas frescas.

Según una nueva investigación de Google, el diseño de sitios web simplista es mejor tanto para la experiencia del usuario como para las conversiones. Como tal, es posible que también desee verificar y actualizar periódicamente su sitio web para asegurarse de que se mantenga en línea con las preferencias modernas.

Si bien hay muchas otras razones válidas por las que un sitio web debe actualizarse de forma regular, estas cuatro son las más convincentes de todas.

Woman Clapping

¿Qué tipo de información puede utilizar para actualizar su sitio web?

Ya hemos cubierto los detalles de por qué debería actualizar su sitio web con regularidad, pero para facilitarle un poco las cosas, aquí hay una lista de los diferentes tipos de información que puede utilizar para mantener el flujo de actualizaciones de contenido.

  • Noticias de la empresa, anuncios, relaciones públicas
  • Nuevos miembros del equipo o promociones
  • Blogs de negocios o guías prácticas para clientes
  • Descripciones de nuevos servicios o productos
  • Imágenes frescas
  • Sección de preguntas frecuentes con preguntas de correos electrónicos o registros de soporte
  • Testimonios de clientes
  • Últimos proyectos
  • Premios

Si bien la mayoría de las tareas habituales que se relacionan con el mantenimiento continuo de un sitio web a menudo se consideran técnicas, estas actualizaciones a menudo las puede realizar internamente una persona con poco o ningún conocimiento del sitio web. Si tiene un desarrollador que trabaja con usted en su sitio, también estará feliz de agregar una publicación o contenido nuevo para usted si esto no es algo con lo que se sienta cómodo.

La clave del éxito es no abrumarse con las actualizaciones de contenido, o incluso posponer las cosas. En su lugar, intente comenzar con solo 30 minutos a la semana o la cantidad de tiempo que pueda encontrar en un día determinado, establezca una rutina y manténgala constante. De esta manera, comenzará a cosechar las recompensas para su negocio y mantendrá su compromiso de mantener su sitio actualizado.

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